Yahoo奇摩新聞 我該幾歲開始買保險？前業務員報你知「投保3原則」
近日有一位女網友在論壇 Dcard 詢問網友都是幾歲開始買保險，表示自己剛出社會，月薪 3 萬 1，希望自己和家人能有個基本保障，想要規劃定期壽險和醫療險。不過，她發現身邊有許多朋友和同事都沒有保險，只有公司的勞健保，問他們沒有規劃的原因，得到的回覆大多是「現在還沒想這麼多」。
保險不分早晚 端看人生階段擔心的風險
到底什麼時候買保險最好？曾經從事過保險業務員的理查分享，保險的實質價值，在於承擔投保人擔心的「生、老、病、死」四大風險，並在能力範圍內，用有限的預算規劃出效益最大化的保護網，讓風險萬一發生時，能夠抵銷財務上的損失。
他也強調保險並非買愈多愈好，也不是保費高就一定正確，而是每個人生階段擔心的風險不同，配置保險的思考邏輯也不一樣。例如，年輕時也許怕傷亡、殘疾，導致下半輩子失能；中年若成家買房後，擔心死亡風險發生，會把房貸壓力留給在世的家人，甚至現在許多人認為醫療發達，擔心活得太久，老後退休金不夠，這些都是保險可以承擔的範圍。
曾有客戶最在意失能風險 因不想成為家人負擔
理查分享曾經拜訪過一位剛出社會 3 年的女性客戶，對方是標準的上班族，平常騎車通勤，當時她最擔心的風險就是「傷病和重度殘疾」，她說：「我要是死了也就算了，但萬一重度失能，會帶給我媽媽一輩子的負擔，我不想要這樣。」
保險投保首重 3 原則 關鍵時刻才能發揮作用
理查補充，建議投保時，以「低保費、高保額」、「買對不買貴」和「保大不保小」3 個原則為前提。以該位女網友為例，無論是保費或保額，若只先保障青壯年階段的風險，定期壽險會比終身型壽險更合適。
至於醫療險則建議以實支實付型保險為優先，若預算足夠再考慮重大疾病險或癌症險，但是否該在年輕時投保《終身醫療險》和《終身手術險》，他持保留態度，認為這類的保費相對高，一年動輒上萬元，若收入有限，並非優先考慮的險種。
最後，理查強調，保險就是「險」，用意是以保障人身風險為優先，而非投資獲利，建議有意規劃保險的姊姊妹妹們，先釐清自己現階段的人生最擔心的風險，萬一發生又會產生多大的財損缺口，再依據自身能力規劃適度保額的險種，讓保險在關鍵時刻代為承擔，減輕自己財務上的壓力。
姊妹淘提醒您：投資有賺有賠，在進行理財投資規劃或選擇金融保險商品時，務必自行審慎評估，詳閱商品內容，並自負投資風險及盈虧。
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