【房產理財室】有錢人才能辦抵利房貸？ 錯！只要你有這習慣就可以

【文／楊茲珺】房貸利率已經來到史上相對低水位，民眾挑選房貸產品，秉持的最高指導原則就是「低利、再低利」，不過，有一款推出10多年的「抵利型房貸」，利率比傳統房貸稍高，但標榜存款利息可以折抵貸款利息，若貸款金額在門檻之上，更會被銀行視為理財貴賓，跨行轉帳、提領可以享手續費減免！

所謂的「抵利型房貸」，指的是將「存款」與「房貸」帳戶連動的產品，花旗銀行以「新自由年貸」客戶為例，房貸採每日計息，假設今天房貸餘額是800萬元，而你散落在各家銀行的積蓄共100萬元，你必須在花旗另開一個與房貸帳戶連結的存款帳戶，把存款全部集中在此，今天就會以800萬-100萬=700萬的貸款金額來計息。所以存款越多、可折抵的利息就越多，利息支出就越少。

有存款習慣就能申請

乍聽之下，存款100萬也太多了吧！應該是中高資產人士才適合申請？在抵利型房貸市場擁有高市佔率的滙豐銀行打破你的刻板印象！滙豐銀行個人金融暨財富管理事業處房貸管理部資深副總裁高福德就說：「只要有存款習慣，就可以了！」

高福德解釋說，抵利型房貸不需要一開始就在存款帳戶存好存滿，就合理的資金規劃來說，買房子除了頭期款，應該預留至少3個月月薪的存款在身邊，以備不時之需，而有存款習慣的人，收入扣除掉每月的房貸、生活支出後，還能持續累積資金，就可以達到扣抵房貸利息的效果。也就是說，只要你不是月光族，存錢速度也滿快的，就很適合抵利型房貸。

抵利型房貸優惠多

有人疑惑：「有錢何不趕快拿去還房貸，無債一身輕不是更好？」高福德表示，目前房貸利率已經非常低，適度與銀行維持借貸關係並非壞事，能增加信用積分。而且江湖在走，財庫要有，渣打銀行表示，額外的存款可支應育兒教育費用、投資理財、旅遊費用，也可抵扣貸款利息，存愈多、抵利房貸的利率有機會比傳統房貸利率更低。

此外，抵利型房貸使用者均具備儲蓄觀念，銀行更會視你為理財貴賓。以?豐銀行為例，只要跟貸款超過800萬元，就可享有每月50次匯款及跨行提領免手續費服務。渣打銀行則規定，只要是房屋鑑價金額在雙北市達2000萬元、其他地區1500萬元以上，也可成為該行的優先理財貴賓，享有優惠利率及手續費2000元減免。