【打疫苗保險3】注意!買疫苗險出國打不賠 專家建議旅遊險要備齊

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出國打疫苗若發生狀況,國內買的疫苗險不賠,專家建議旅平險要備齊。
出國打疫苗若發生狀況,國內買的疫苗險不賠,專家建議旅平險要備齊。

近期關島將開放外國人入境施打新冠疫苗,因為飛行天數短、旅費相對便宜,吸引不少人搶訂自由行行程,準備出國打疫苗,但對於疫苗接種風險有疑慮的人,買疫苗險可以獲得理賠保障嗎? 

出國打疫苗出事,保險能理賠嗎?以近來熱銷的疫苗險為例,目前國內業者推出的專案都不會理賠,因為保單條款上都定義疫苗接種,是指於中華民國境內配合中央衛生主管機關的接種計劃,雖然各家的除外責任規定不一,但可見「在境外接種疫苗」、「不良事件發生於中華民國境外」、「非經中華民國醫療機構合格醫事人員接種」列除外不賠。

至於旅遊綜合險部分,捷安達保經董事長吳鴻麟表示,自從全球旅遊疫情升至第三級警告後,產險公司已全面停售旅遊不便險,「目前有的產險公司不接海外旅遊件,有的產險公司只賣旅遊綜合險中的意外事故身故失能、意外醫療,少數產險公司較完整,除了上述二種保障,還有海外突發疾病保險。」以投保1000萬元意外事故身故失能、50萬元意外醫療、50萬元海外突發疾病,倘旅遊地是美國,五天四夜保費為700多至千元不等。

只是買好了海外旅遊險,出國打疫苗萬一身故怎麼賠?保險局表示,旅平險是短天期傷害保險(即意外險),所以理賠規範視同意外險,如果被保險人經醫師診斷是施打疫苗身故,而疫苗注射是導致死亡的主因、沒有疾病的原因,就算是意外,旅平險要賠身故保險金。

但如果被保險人有慢性疾病,現在也因此慢性病積極治療與住院中,就要個案認定,認定上要看死亡原因的「主力近因」,也就是引發死亡的主要原因是疾病還是打疾苗,如果是打疫苗引起就是意外,則旅平險也要賠身故。

不過,保險專家劉鳳和表示,萬一在國外因施打疫苗不幸身故,牽涉到舉證問題,「要請國外醫師出具因施打疫苗導致的死亡證明,在技術認定和行政上恐有難度。」換句話說,如果國外醫生寫因疫苗致死,才會啟動旅平險身故理賠,如果寫心肌梗塞,那是疾病,身故理賠金就沒有。

很多人擔心問:如果打疫苗之後出現血栓或其他不適,在國外住院治療產生醫療費用,那相關旅遊險怎麼賠?保險局表示,一樣依「主力近因原則」認定,如果認定是打疫苗引起,則啟動意外醫療保險,反之若醫生認為是疾病,會啟動海外突發疾病保險。而部分海外突發疾病保險的條款中有一項除外:「任何以獲得境外醫療為目的的出國治療行為不賠。」對此保險局官員表示,打疫苗不屬治療行為。

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