投保健康險卻隱匿高血壓、癌症等病史…「這時間點前」保險公司都可解約！投保前有疾病，理賠會賠？

民眾在購買健康險時，通常都要填寫要保書，內容包括健康告知事項，如「過去5年內曾患有高血壓、癌症等疾病」、「最近2個月有因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥」等情形，金管會呼籲，應親自填寫、據實回答健康告知事項並親自簽名。

如果有遺漏或不實的說明，依保險法第64條規定，保險公司在契約訂定後2年內可以解除契約，即使超過2年，保險公司不得解除契約，但保險公司對投保前已發生的疾病，不論經過多久時間，仍不負給付保險金的責任。

隨著人口老化的問題，健康成為民眾關注的焦點，許多人會選擇投保各種保險，為人生帶來更多保障。不過金管會呼籲，投保時應確實告知自身的身體情況，否則保險公司在期限內是可以解除契約的

金管會提醒民眾投保健康險時，除了要審慎評估自身需求及經濟能力、注意投保商品的保障範圍、疾病及醫療等名詞定義、等待期間、除外責任及給付上限等重要約定事項外，應親自填寫要保書，據實回答保險公司於要保書上的書面詢問(即健康告知事項)並親自簽名，以避免投保後被發現告知不實遭保險公司解除契約而衍生消費爭議。

保戶未誠實告知，影響承保條件

需誠實告知健康狀況的險種包括：壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險等。

保險局副局長蔡火炎表示，過去常見爭議即要保書上詢問最近兩個月是否受傷、生病或接受治療用藥，當保戶勾選「否」，欲申請理賠時，保險公司調閱病歷，發現保戶在投保前兩個月其實有接受相關治療及用藥，保戶未誠實告知，影響到承保條件、費率、罹病率等，即可能依照保險法64條解約。

金管會指出，保險契約係基於最大誠信原則，由要保人與保險公司雙方訂定對價平衡的契約，要保人應於投保時，依各要保書訂立的書面詢問善盡告知義務，如是否有「過去5年內曾患有高血壓、癌症等疾病」、「最近2個月有因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥」等情形，讓保險公司知悉保戶的健康狀況，作為評估是否承保、設定承保條件及承保費率的依據。

如要保人的告知內容有隱匿、遺漏不為說明或為不實的說明，足以變更或減少保險公司對於危險的估計，則依保險法第64條規定，保險公司在契約訂定後2年內可以解除契約（保險公司須在知有解除原因後一個月內行使解除契約權）。

業務員慫恿保戶不實告知會挨罰

另外，被保險人帶病投保且未據實告知，即使保險契約訂立後超過2年，保險公司不得解除契約，但依保險法第127條規定，保險公司對投保前已發生的疾病，不論經過多久時間，仍不負給付保險金的責任。

若是業務員為了成交保單拚業績，慫恿保戶不實告知或帶病投保，過去也曾經發生過，金管會表示，保險公司恐被罰60萬元至1200萬元，業務員部分將停止招攬。

因此，為避免保戶投保時有未就要保書的書面詢問據實告知，而遭保險公司解除保險契約的情事，金管會再次提醒消費者於投保健康保險時應誠實告知健康狀態，以避免衍生消費爭議。保戶與保險公司雙方均應以最大誠信對待對方，保險才得以發揮最大之功能，有效分散未來的風險，彌補未來危險發生的損失。

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