投信多管齊下 搶占退休商機

工商時報【陳欣文╱台北報導】 面對退休理財的龐大商機，國內投信業者近年來開始積極備戰，從基金銷售的商品、人員訓練，到社群網站、定期公布退休調查等，都可見其在退休理財市場的企圖心，希望透過退休相關的商品提高市場能見度，在未來勞退自選方案正式上路後可以搶得先機。 目前國內資產管理業者包括摩根、富達、宏利、施羅德、貝萊德、富蘭克林等，會定期或不定期推出相關的退休研究或調查報告，且針對國人特殊的退休需求提供相對應的解決方案，同時搭配旗下基金優惠專案，搶攻退休理財市場。 也有業者針對退休架設專屬的網站平台，讓民眾掌握本身退休金缺口之餘能接觸到基金理財相關的商品。例如為了讓民眾能更清楚知道自己的退休準備進度是否足夠。 像是摩根投信推出「好命退休，沒有你想得那麼難」退休網站，裡面有專為台灣市場所設計的「退休進度檢查表」，民眾只要輸入年齡、目前月薪，以及已準備的退休金，就能知道自己還有多少退休金缺口待補足。 該網站背後的財務模型，是以台灣經濟環境與勞保年金制度等資訊設計，摩根投信表示，民眾試算之後，首先會先看到相對應自己年紀與薪資，以及目前的退休儲蓄金與理想退休儲蓄金之間的缺口。 接下來，試算表會建議民眾，除了補足前述的缺口，還需要每個月提撥薪資的10％，投資於年化報酬率4.5％的資產，做為退休理財的長期投資資金。 除了網站和調查報告，近年部分外商資產管理業者甚至直接發行針對退休的基金商品，例如目標到期基金，或者和壽險業者合作的類全委保單，都是直接訴求以滿足退休缺口的相關商品，強調透過穩健收益、嚴控風險等特色，確保退休資金無虞。 投信業者預期，未來勞退自選方案正式上路後，國人對於自選基金作為退休理財規畫將更為普及，因此勢必先提高國人對退休理財的意識，未來也將持續引進或推出相關的退休型基金商品，搶攻退休理財市場。