投資小白入門起手式!「 4 妙招」如何挑選適合自己的券商?

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據證交所統計,目前國內有將近70家券商,想要進入股市的投資新手,要先挑選一家證券商開戶,才能開始執行投資計劃,本文介紹4種方法,手把手教讀者們找到適合自身的券商。

去(2020)年盤中零股交易上路,提供小資族、小散戶較低的投資門檻,可以按照自己的財力布局,不必再受限於資金不足,而無法投資理財。根據證交所統計,去年證券新開戶人數超過66萬人,累積總開戶人數達1,123萬人,顯示股票投資已成為多數人的理財工具。

近期台股市場交易熱絡,在今年4月一度來到17,000點,不過由於國內疫情升溫,讓股市震盪劇烈,使得有些投資人擔心未知風險,紛紛趕緊賣掉持股「入袋為安」,有些人則是繼續持有標的「抱緊處理」,此外,或許也有不少才剛開戶的「股市小白」正在伺機進場。如果你是還沒開戶的新投資人,建議可以用以下這4種篩選標準來挑選交易券商,可讓投資過程更加順利。

篩選標準1
手續費折扣優惠

以往買賣股票時,須打電話請營業員協助下單,如今各大證券商幾乎都提供專屬的下單App,投資人可於股市交易時間內自主下單。目前台灣證券商公訂,在賣出及買進股票時須支付0.1425%的手續費,若投資人使用下單App,由於證券商能減少人力下單的作業,因此許多證券商提供電子下單5~6折的手續費折扣,詳情可詢問各家券商。

由於投資人數日趨增多,競爭相對強烈,有些證券商會提供低於行情的手續費優惠,像是新百王、犇亞等證券商提供最低1.68折起的手續費折扣,但須注意的是,這些證券商的實體據點不多或是僅有網路服務,因此選擇時應列入考量。若交易量不夠大,事實上手續費折扣並無太大的差異,不過仍建議小資族應避免過於頻繁的操作,有助於節省交易費用。

篩選標準2
軟體使用的順暢度

現今多數投資人傾向以下單App來買賣股票,目前國內共有51家證券商使用「三竹資訊」系統,包含看盤、買賣下單、技術線圖、金融行情等功能,使用介面的流暢度及便利性相對於某些小型券商的軟體更佳,建議投資人可以多方比較。

須留意的是,無論選擇哪一個下單App,還是有可能會遇到系統當機,因而影響到買賣的成交價格。此外,也建議投資人在網路訊號穩定的環境操作,降低斷線的機率。

篩選標準3
定期定額標的數量

對於資金不多的小資族而言,大多傾向以定期定額買股為主要的投資方式,因此,也能以此為挑選券商的評估項目。像是凱基證券提供超過200檔個股及20檔ETF,是目前擁有最多定期定額標的的證券商,且每月最低只要1,000元就能定期定額,國泰證券則有78檔個股及70檔ETF,每月最低投資門檻一樣是1,000元,現在還可享有手續費最低1元。

以廣大投資人青睞的元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)ETF為例,幾乎每家券商都有提供定期定額的服務,但如果是想要定期定額買台積電(2330)等其他個股,則須先確認欲開戶的券商是否有提供該標的,同時也建議將定期定額手續費納入考量,挑選出最適合個人投資計劃的券商。

篩選標準4
服務據點的多寡

想要申請證券戶,年滿20歲者須備妥本人雙證件、銀行帳戶,如果未滿20歲者,則須由法定代理人陪同開戶,另備其他證明文件如:戶口名簿、法定代理人雙證件、銀行扣款委託書等才可申辦。除了到實體櫃台辦理,現在也有不少券商提供線上申辦服務,可節省臨櫃填寫文件及往返時間,但僅限年滿20歲者適用。

除了考量據點多寡,建議投資人盡量選擇離住家或公司較近的券商,以避免日後有需要臨櫃辦理的事宜,會因所屬的券商據點較少或較遠而造成不便。此外,選擇交割帳戶時,建議優先選擇自身已經開戶的銀行帳戶,以方便運用資金。

最重要的是,無論股齡多久的投資人,切記勿犯下「違約交割」。現行台股的交割制度是,股票交易日(T日)後的第2個交易日,也就是「T+2日」上午9點前,將扣款金額及手續費存入交割戶,假如沒有在規定交割的時間內備妥款項,即為違約交割,該筆交易會由證券商代墊,投資人除了須支付違約金,還可能面臨民事及刑事的責任,因此不可不慎。

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