抗通膨題材熱 美元保單搶鏡
由於抗通膨題材奏效,使美元保單再度起飛,近來不少壽險公司再大舉對美元保單展開行銷攻勢,同時也獲得市場相當的回響;其中,元大人壽即推出利變型增額壽險的美元保單。對此,元大人壽認為,美元保單既能讓持有保戶彈性規劃並分散風險,同時能滿足民眾各式資金及短中長期理財需求。
因弱勢美元與台灣經濟基本面強勁帶動,使新台幣兌美元的匯率屢創新低,讓許多民眾紛紛開始布局美元,元大人壽亦認為是重新布局美元保單的好時機,同時以美元收付,可減少匯損、協助客戶進行多元幣別資產配置,尤其是利變型增額壽險保單最為合適。
目前市場上的美元利變增額壽險保單,宣告利率大多在2.65%至3.2%之間,對此保險業者也指出,在「抗通膨」的功能上,當年度保額可逐年遞減增,因而能抵銷通膨帶來的影響,讓實質保障額度不致因為通膨而縮水。
再者,由於處於升息階段,尤其聯準會的態勢看來明年會多次升息,因此保險業者也看好,宣告利率提高的可能性很高,這也會帶動保戶能拿到更多的「增值回饋金」,而若聯準會升息帶動台幣走強,則保戶還可再多賺一筆匯差,一舉多得。
以元大人壽所推出的「元大人壽美利佳鑫美元利率變動型增額終身壽險(KF)」為例,該保單繳費年期2年;之所以規劃短天期保險,元大人壽進而說明,目前雖然美元匯率處在短期低點,但未來匯率無法精準預測,因此適合選擇短年期的商品用來規劃做為資金停泊與保障的工具,更能發揮「匯率避險」的功能,也可作為屆退族規劃退休金的儲備方案。
除了繳費年期短更有益於匯率避險,該保單相較於市場同類型商品還有其他特色,包括享有終身壽險保障保險年齡直至111歲,且每年有機會享有「增值回饋分享金」,可加速資產累積效果,且若能善用1%與1.5%高保費折扣,自動轉帳再享1%折扣與高保費折扣合計最高可達2.5%。
以40歲的男性投保「元大人壽美利佳鑫美元利率變動型增額終身壽險(KF)」為例,保額6.5萬美元,繳費兩年共繳保費110,150美元,假設各保單年度宣告利率3%,增值回饋分享金選擇增額繳清,第二保單年度末即有149,745美元身故保障,解約金於第四保單年度末亦有112,918美元,超過所繳保費,且未來仍會逐年增加。