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拒當「三等」公民！想要安穩退休，年輕時就從4件事準備起
【早安健康編輯部】近期，「勞保快破產」的消息甚囂塵上，財務問題沉重是事實，而為使勞保不至於真正走向破產，政府的年金改革已勢在必行，2021年起恐將調降月退休金，許多人開始憂心退休金被壓縮，尤其是40歲以下的年輕世代危機感大幅提升，若不及早開始規劃，財富累積的腳步恐追不上人口老化的速度，不想做「下流老人」，「靠自己存退休金」已成為多數人共識。
只是老本要怎麼靠自己存，你有概念嗎？現在就一起來看，知名理財節目主持人夏韻芬是如何規劃退休理財大計，同時還能好好享受快樂的第三人生！
對自己好一點！善待自己是關鍵
「不是億萬富翁，而是過關的人生。」夏韻芬說，人生其實就是過關而已，出生我們沒辦法掌控，但人生的每個關卡，我們都可以通關。而她認為人生有四關要過，分別是：30歲結婚、40歲買房、50歲子女教育、60歲退休。
30歲結婚
40歲買房
50歲準備子女教育基金
60歲準備退休金
其中，夏韻芬特別強調，50歲的子女教育基金及60歲的退休金要分開準備，換句話說要有「兩筆錢」。她說明，現代人結婚生子的時間相對較晚，而當我們要退休時，就很有可能碰上子女要「花大錢」的時期。
「好比60歲你正要退休，但你的小孩正要去念碩士、博士，甚至出國留學，正需要一筆錢，你給不給？」夏韻芬認為，如果你有兩筆錢，要給錢她覺得沒意見，但萬一你只有一筆500萬，小孩要跟你拿400萬，此時就不該給！
「小孩有助學貸款，我們沒有老年貸款。」夏韻芬指出原因，孩子想出國留學可以延後，等多存了一些錢再去，但退休後的醫療費、生活費卻沒辦法等待。如果子女教育基金與退休金全混在一起時，難免痛苦掙扎。
「顧好你自己！」夏韻芬強調，自己近年來不斷再宣傳同一件事，請大家要成為「有錢的阿公及阿嬤」，不要再當「三等公民」。「早上等報紙、傍晚等接孫子孫女下課，以及等股票漲，好跟兒子多要點生活費。」
夏韻芬說，不要再過這樣的人生，該為自己多想一點。「年輕時要成為長輩的期待，中年時期待自己是個好爸媽，照顧一家老小。而當好不容易能夠自己作主時，為什麼不好好珍惜你的第三人生？」
守住退休金，先掌握3大原則！下一頁跟著夏韻芬盤點安穩退休資源
我的退休金在哪裡？夏韻芬掌握3大原則賺進千萬人生
「投資理財同樣是過關，也是生活態度。」夏韻芬表示，投資理財不是你賺了多少錢，因為若是你不懂得如何守住你的錢，即使賺再多仍是枉然。「做錯了決定，你這輩子辛苦的財富就全沒了。」
盤點已備與應備
應備：環遊世界、退休、置產、教育、食衣住行
已備：投資（股票、基金、債券、黃金存摺）、儲蓄（活存、定存）、保險
「退休的時候最關注的問題就是：我的退休金到底在哪裡？」夏韻芬表示，大家常喊自己的退休金不夠，但你有沒有真正去盤點自己的資產有多少？
認清沒有每年獲利18%的商品
除了盤點已備與應備外，退休族投資應以保值為主，不急著投資不適合或不了解的商品，也要認清沒有每年獲利18%的商品，透過穩健投資，幫自己帶來多層次的退休金來源，才是安穩退休大原則。
多層次的退休金來源
退休金怎麼算？夏韻芬認為，要先想像退休生活，並將其具體化為退休金的需要，包括生活型態、家庭組成、居住處所、身體狀況等。
退休金的可能需求
醫療費（保險：重大疾病、癌症）
生活費（一個月花多少）
休閒旅遊費（善待自己）
照護及安養費
而多層次的退休金來源，包括自己的投資理財、工作退休金、政府、子女、家族資產等等。
基礎年金含公、勞保： 20%
企業退休年金，含勞退自提與雇主提撥：10～20%
員工其他儲蓄，含員工退休理財儲蓄：30～40%
其他所得含財富所得與子女供養 ：10%
退休理財要愈早開始愈好！夏韻芬給年輕人的4字訣理財習慣，下一頁學起來
退休理財趁早開始！年輕人先學4個理財好習慣
夏韻芬強調，退休理財要愈早開始愈好，年輕人只要記得四字口訣：賺、存、省、滾
賺：專注本業拚加薪，學會記帳開始存錢，累積第1桶金
存：先付錢給自己，改變存錢公式
收入– （儲蓄+投資） = 支出
省：永遠過比現況低一階的生活，存錢比率30%起跳
滾：定期定額投資，讓複利發威。投資要記得看清楚商品的本質，若是聽不懂的絕不要投資。
想要退休金充足，不為老年生活煩惱，夏韻芬強調，別把理財專員當成魔術師，別人的話不要全權相信，「沒辦法只靠一個人或一個講座就讓你賺進5千萬。」
從自身能做的開始，回去先盤點自己的資產，最重要的是要厚待自己，「現在不流行養兒防老，現在是養老防兒，記得把錢拿在手上，這才是最重要的關鍵！」
