掌握下個關鍵十年,利用ETF做好全方位退休理財規畫

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富邦投信自2017年起即開始委託中華經濟研究院,針對不同世代之退休理財進行專案研究,歷年來的研究結果均發現,年輕族群退休準備過於保守,在高風險產品的配置比重較低。

富邦投信量化及指數投資部主管呂其倫指出,年輕族群應從一開始工作就開始準備退休金,建議應該提高股票資產配置比重至6~8成,才有機會享受經濟發展與時間複利果實,且應該以長期趨勢看好的投資標的為首選,年輕人除立足台灣外,也應放眼未來10年的投資趨勢,進行國際布局與配置。

印度是年輕族群應納入配置的焦點

呂其倫分析,未來10年的投資趨勢除台灣外,可特別留意全球大趨勢,包括立於不敗的中國、成長中的印度、強勁的美國、反轉的日本、以及崛起的東協。首先,中國方面,今年大陸五中全會定調2035年進入創新型國家前列,2035遠景目標包括中國實現經濟總量或人均收入翻倍,中國經濟實力、科技實力、綜合國力將大幅躍升,經濟成長持續下,15年內可望超越美國成為世界第一大經濟體,絕對不容忽視。

未來的第二大經濟體則可望由成長中的印度奪下,據國際專業服務公司普華永道(PwC)的《2050年的世界》(The World in 2050)報告,全世界人口第二多的國家—印度未來30年經濟將大幅成長,平均每年5%。到了2050年,印度預計將超越美國,成為全球第二大經濟體,國內生產總值將佔全球的15%。印度挾著市場優勢:龐大市場、勞動力優勢、中高收入人口快速增加、消費進入成長階段、新的「世界工廠」,是年輕族群應納入配置的焦點。

近10年NASDAQ指數持續創新高,呂其倫認為,未來美股以科技為主導的方向不變,根據美國半導體產業協會及半導體研究聯盟先前發表「半導體十年計畫」預覽報告提到,未來10年美國每年將投入約34億美元以資助半導體研發,鞏固美國半導體在全球領先的地位,預期可望創造100萬份工作機會,並增加美國GDP產值1,610億美元。

美國資訊科技研究與顧問公司Gartner,發佈的趨勢報告揭示未來5至10年將影響美股及全球的科技趨勢,將是未來10年美股最值得關注的方向。

越南或將成為下一個中國

至於日本方面,在簽署RCEP後,為日本帶來反轉的契機,此外,日本政府及企業宣布未來持續積極擴大興建基礎建設、地標、拓展娛樂事業及舉辦國際性活動,在以人為本的思惟下,日本提出2030年社會5.0,建立串聯AI、機器人、物聯網等科技的超智能社會,將藉此重返經濟強權地位。

受惠於RCEP的還有東協,東協國家擁有龐大且具競爭力的勞動人口,加上許多國家近年進行各項政策改革,吸引外資資金持續進駐,帶動整體地區經濟成長,今年度與其他五國共同簽署「區域全面經濟夥伴協定(RCEP)」,將觸及2.2億人口及全球約30% GDP,提升亞洲經濟勢力及促進多數東協國家貿易成長。其中越南是少數全球經濟正成長的國家(約2.5%),或將成為下一個中國,最為看好。

綜上所述,呂其倫建議20~30歲的Z世代年輕族群,將資產的80%配置在上述未來10年長期趨勢看好的股票資產上,搭配10%收益型資產及10%固定收益資產,30~40歲的Y世代年輕族群,則建議將資產的60%配置在上述未來10年長期趨勢看好的股票資產上,搭配20%收益型資產及20%固定收益資產,依上述配置,過去5年的投組年化報酬率約在20%左右,優於大部分單純持有單一國家或單一資產部位的報酬,年化波動度則可大幅降低至10%以下,遠低於持有單一國家之波動度,足見好的配置能提升投資效率。

ETF是規劃退休時時不可或缺的理財工具

若是小資族也可考慮依據上述配置比重採取定期定額投資,以每月定期定額扣款6,000元為例,Z世代若從2010年開始做定期定額,2020年11月總金額將累積至約139萬元,獲利約60萬元,總投資報酬率約76%;Y世代則從2000年開始做定期定額投資,2020年總金額將累積至約349萬元,獲利約214萬元,總投資報酬約142%,不難看出只要選對長期趨勢標的,時間複利的效果驚人。

呂其倫表示,富邦投信長期投入ETF產品的開發與推廣,多年來深耕大中華、佈局全球市場、研究團隊經驗豐富,投資範疇橫跨全球股債市,產品線豐富,多檔ETF為市場領先發行,如富邦上証ETF(006205)為台灣第一檔以QFII直接投資A股ETF、富邦印度ETF(00652)為國內唯一印度ETF、富邦日本ETF(00645)為大中華區第一檔日本原股型ETF等,ETF投資範疇遍布歐美亞洲共7個區域市場,可說是海外股票ETF的專家。

因此,年輕族群在規畫退休金之時,至富邦投信可享有一站購足的便利性,同時ETF具備交易簡便、成本較低、風險分散等優點,在規劃退休時是不可或缺的理財工具,且更容易輕鬆上手,期望年輕族群能多善用ETF這項工具,建立完善的退休資產配置,可採取定期定額長期投資、或運用「目標期限基金」概念來提早規劃退休財務準備。

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