掌握幸福主動權 打造專屬幸福方程式

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隨著台灣少子化、人口老化的趨勢,扮演家庭經濟及照顧責任的三明治族群所肩負的責任更甚以往,也因為經濟狀態、家庭環境、人生階段的不同,民眾對於保險的需求更呈現多元與彈性,加上新冠肺炎疫情帶來的無力感,將數位化和遠端銷售模式提升到一個新的階段,消費者比以往更渴望拿回人生的「主動權」。

迎向後疫情時代,我們所面對的是一個混合世界(Hybrid World),舉例來說,隨生活模式改變,現代人的幸福人生路徑與以前有很大的不同,不再是刻板的線性人生,人生階段可以同步發生、跳躍發展。

保險公司的經營角度,更要有彈性機制,協助消費者從銷售循環中的每一個時點,都能得以自主選擇,確保從銷售通路和前端客戶互動,到數據分析的數位化端到端流程都已準備好。

民眾要如何掌握幸福主動權?建議掌握「4A」原則,打造自己專屬的幸福方程式;所謂4A包括Accessible、Affordable、Approachable以及Actionable。

首先,Accessible是根據個人習慣或喜好,自主選擇想要的保險服務及商品,跳脫過往以商品分類為導向或是單一通路選擇的購買思維,選擇真正適合自己的商品、通路及服務;第二,Affordable應考量保障與保費間的平衡,依自身生活型態及風險承受度,評估需求與經濟狀況,彈性選擇適切的主附約保險商品進行搭配,並因應生涯規畫的改變適時彈性調整。

第三,Approachable應注意保險公司是否能提供多元且貼近人心的服務,包含購買保險前、中、後各階段的服務需求;最後,Actionable應善用數位工具並主動規畫,善用保險公司所提供的各項試算及測驗工具,了解健康風險、理財需求等,規畫所需的保障、投資、子女教育、退休等規畫,選擇適合自己的保險商品。

每個人對「幸福人生」都有自己的定義與時程表,對於人生的規畫與想像都不一樣,所反映出來的幸福方程式自不相同,而保險公司所扮演的便是在客戶通往幸福人生路上,相當重要的夥伴關係,藉由提供專業、信賴、創新且多元商品及服務等,幫助客戶建立幸福人生。