數位帳戶7項異常 金管會發函各銀行示警

只要在網路上填妥個人資料，接著上傳相關身分證明文件，民眾不用親自到銀行就能申請數位存款帳戶，相當方便。

但近來詐騙集團手法升級，直接冒辦銀行數位帳戶當人頭戶進行詐騙，光是去（2022）年就成功辦了近200人頭數位帳戶，用低門檻借貸廣告方式來吸引急需用錢的被害人上鉤。

刑事局預防科偵查員樓一慧指出，「對方可能只有透過LINE的帳號跟你聯繫，然後可能就會藉由說貸款我們要撥款；工作方面他可能就會說，我們要幫你匯薪水進去，或請您代收貨款類似這樣子的一個理由。當然聽起來是很合理，民眾可能也就沒有特別去多加查證，就把自己的各種帳號提供給對方。」

根據刑事警察局統計，今年1至2月發生假借貸詐欺案件已有113件，財損約796萬多元。

有鑑於辦理人頭戶詐騙手段升級，金管會發函給各銀行示警。包括開戶人以他行存款帳戶線上開辦新戶，90天內曾變更手機電話號碼，或開戶後短期內更改網銀、金融卡密碼或更改寄卡地址、辦理多組約定轉入帳號等。

金管會銀行局副局長林志吉說明，「如果就數據上來看，數位帳戶相較於實體帳戶，警示帳戶的比例並沒有比較高。因為隨著數位化的發展，這一個部分可能有特別強調的必要。所以我們有請銀行公會彙整了幾種比較異常的態樣，來給各銀行來共同參考。」

金管會表示，除了要求銀行公會檢討數位帳戶異常態樣，並彙整數位存款帳戶異常態樣給各銀行外，未來也研擬一併增修納入數位存款帳戶作業範本，以防堵詐團盜辦人頭數位帳戶詐騙、洗錢。

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