新光銀遭罰800萬！理專主管挪用A客戶補B客戶、4年多弄走2千多萬「兩位都是80歲以上長者」

金管會在週四（1/4）例行記者會上，說明對新光銀行祭出800萬罰鍰原因，金管會表示，新光銀前理財主管挪用客戶款項及與客戶有不當資金往來，時間長達4年4個月，導致客戶存款短少金額約2211萬元。

值得注意的是，兩名受害客戶年齡都已超過80歲，因此金管會呼籲，金融機構在業務推廣及辦理上，應更重視對高齡金融消費者的權益保護，對此類行動、表達或認知能力等略弱的客戶族群，應持續強化相關內部管理制度及關懷措施。

新光銀遭罰800萬元 前理專主管挪用客戶資金填補另一客戶帳戶

金管會說明，新光銀前理財主管黃員為客戶某甲的理財專員，說服某甲投資境外型投資商品與基金後，造成某甲大幅虧損，其後再與他協議：「我們是不是再來做相關調整」，並承諾「不管怎樣，我都賠你約定的相關報酬率」，因此釀成黃員挪用其他客戶款項的動機。

為填補答應某甲的報酬率，黃員開始從另一位客戶某乙的帳戶挪用資金，在取得某乙相關帳號密碼後，就把某乙的基金、定存提前解約，先把錢轉移到黃員自己的帳戶，再去補貼某甲。

該案件會東窗事發，是因為在111年11～12月間，在非黃員工作的新光銀其他分行（北高雄分行）發現，某乙客戶有非本人來辦理無摺轉帳交易的情況，去電後確認某乙並沒有授權他人來辦理轉帳。

設有內部監控制度卻未落實 金管會呼籲：應更重視高齡金融消費者權益保護

金管會指出，從此案可看出新光銀在辦理存匯作業程序、理專監控及管理等機制，有未完善建立及未確實執行內部控制制度的情況，核有違反銀行法第45條之1第1項及該條授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」（下稱內控內稽辦法）第3條第1項、第8條第1項及第3項規定，因而依銀行法第129條第7款規定，核處800萬元罰鍰。

金管會也說明，儘管根據新光銀的內部規定「AUM監控報表」，當出現監控指標時，應由分行負責主管向客戶確認資金大幅減少原因，惟本案分行負責主管檢視結果未盡確實。

此外，金管會表示，在111年1月間，客戶於新光銀監控報表已出現監控指標，另該行111年10月已發現黃員疑有利用第三人帳戶之虞，惟未能就行內相關監控機制發現異常情事，進行整體性檢視，致所定內部監控機制未能有效運作，因而開罰新光銀800萬元。

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