新冠疫情加速崛起的CBDC是什麼？

台灣數位匯流網記者陳怡雯／台北報導

隨著金融科技發展，以網路或電子支付平台為中介的行動支付工具推陳出新，加上疫情推波助瀾，電子化支付普及率提升，民眾使用現鈔的支付習慣逐漸改變，台灣也搭上這波「中央銀行數位貨幣」（Central Bank Digital Currency，CBDC）的構想浪潮。隨著「CBDC」在Google關鍵字搜尋爆增之下，又根據國際清算銀行（BIS）一份報告指出，2020年是央行數位貨幣崛起的一年。

到底什麼是CBDC？未來又將如何運用？以下是《台灣數位匯流網》整理報導。

「中央銀行數位貨幣」是指由國家央行直接發行的法定數位貨幣，傳統中央銀行貨幣為現金，然而在數位科技的帶動下，社會大眾的支付習慣改變，逐漸淡化了現金在支付市場的角色及重要性，因此興起要找到新工具，替代未來可能慢慢消失的現金。

央行數位貨幣和實體貨幣只是外在形式不同，但都必須根植於央行提供的信任基礎上，CBDC又分為「通用型CBDC」（general purpose CBDC）與「批發型CBDC」（wholesale CBDC）。

「通用型CBDC」為數位版本的現金，主要針對零售交易，在數位環境中能讓社會大眾廣為使用；「批發型CBDC」是用於批發結算，以傳統帳戶中心化運作的模式，運用DLT等創新技術發行代幣化（tokenization）的批發型CBDC，供銀行等金融機構去中心化使用，直接以代幣進行銀行間資金移轉並完成清算。

台灣成立研究小組 積極投入CBDC研究

國際對CBDC的關注日增，因此台灣央行也考慮發行CBDC，不過，依照央行評估台灣的現況，並沒有使用CBDC的急迫性，央行總裁楊金龍日前指出，台灣印鈔票、運輸成本較低，且金融支付系統健全，也沒有偽鈔問題，把目標放在發展快捷支付其實更有效益。

但是在現今疫情肆虐的情境下，的確突顯了現金系統的缺點，國際清算銀行（BIS）在疫情期間持續追蹤全球各央行，對CBDC的態度已轉趨正面，有80％的國家回報正在進行研究，台灣央行於去年6月已成立CBDC研究計畫專案小組，與外部學術單位與團隊進行合作。

台灣央行第3季啟動零售型CBDC概念驗證

目前台灣的相關研究進度與國際方向一致，從批發型進展到通用型，在疫情加速支付型態轉變的同時，繼續推進CBDC下一波試驗項目，在9月17日的第3季央行理事會後，央行總裁楊金龍表示，央行已完成批發型CBDC的技術研究，瞭解DLT應用的潛力與侷限，下階段將進行通用型CBDC的試驗，通用型CBDC的使用者將遍及社會大眾，並廣泛應用於各種支付場景，因此須保有現金的優勢，並善用數位科技以滿足未來支付的額外需求，以探討現金數位化的可能性，預先為未來數位支付的發展作好準備。

圖片來源：取自unsplash、freepik、TDC NEWS製作

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