新加坡純網銀再+1,渣打聯手全國職工總會推Trust Bank靠全通路策略搶市

9月1日上線的Trust Bank,是由渣打銀行與全國職工總會(NTUC Enterprise)旗下的聯總平價合作社FairPrice合資成立的純網銀。根據《彭博社》報導,渣打持股60%,其餘由FairPrice、NTUC共同持有。

Trust Bank with Standard Chartered & FairPrice  圖/Trust Bank
Trust Bank with Standard Chartered & FairPrice 圖/Trust Bank

新加坡將金融產業數位化,視為國家長期發展重要目標,政府的支持、優秀的人才匯集和普及的上網滲透率,提供金融科技良好發展環境,而純網銀在2022年陸續上線。

Trust Bank執行長薩度(Dwaipayan Sadhu)表示,FairPrice合作社每天大約有100萬次的消費,純網銀能利用這個生態,整合集團下購物中心、藥局等570個據點,ATM服務則與渣打銀行共享。

Trust Bank金融服務內容

有金融與工會股東背景的純網銀,上線產品除了基本的存提儲蓄帳戶、信用卡外,更有家庭與人身意外保險,透過多元場景的支援,讓Trust成為大眾日常生活的一部份。

Trust主打全通路策略,整合在FairPrice Group的生態系裡,作為集團支付的工具,高額的消費回饋促進日常消費並提供流暢支付體驗。又因為全球通膨飆升,讓消費者開銷有壓力,Trust提供了優惠存款利率。保險產品則是有職工總會成員的龐大基礎,推出的家庭人身意外保險,以每月僅0.5星幣(約新台幣10元)進入個人保險市場。

金融服務的眾多競爭對手

新加坡金融管理局(MAS)規劃了兩種執照,為純網銀(Digital Full Bank)與企業數位銀行(Digital Wholesale Bank)。DFB主要向零售客戶提供全面的服務,如存款、信用卡、貸款等;DWB服務的對象為中小企業,交易金額通常較大,DWB所需的資本額門檻較高,設定在1億星元(約台幣21億元)。

2020年新加坡金融管理局發照時,由東南亞共享叫車Grab+新加坡電信(Singtel)與蝦皮母公司Sea兩家公司拿到數位銀行(Digital Banks)執照。而Grab與聯手新加坡電信成立GXS純網銀,也將在9月5日正式上線。目前有超過300萬新加坡人使用這兩家公司的服務。

GXS執行長Charles Wong表示,GXS的使命為支持中小企業、零工經濟者與初入職場的新鮮人,結合介面視覺化和智慧推播培養用戶長期儲蓄的習慣。GXS結合共享乘車、電信與金融服務,自詡成為一間與客戶共同成長的Z世代銀行。

GXS Bank 圖/GXS Bank Linkedin
GXS Bank 圖/GXS Bank Linkedin

最早的是螞蟻集團推出的星熠數位銀行(ANEXT),於今年6月上線服務,首推出ANEXT商業戶主打服務中小企業,結合螞蟻集團的Alipay+與萬里匯,提供東南亞中小微商與中國品牌跨境貿易的相關金融服務。

純網銀業者的加入帶來新科技、資料共享與機器學習等強化服務,多樣態的競爭提升新加坡金融的水準。新加坡政府開放的態度,鞏固在亞洲金融科技與財富管理的中心地位。

責任編輯:侯品如

資料來源:ReutersBloombergTrustGXS

更多報導
新加坡跟上純網銀熱潮發4張執照,螞蟻集團、蝦皮母公司都入選!台灣進展到哪?
樂天銀行搶下純網銀頭香!總座揭密獨門「1%心法」,如何顛覆保守的金融業?