Yahoo奇摩新聞 新年新功課！這一招就能加強長壽財務安全
新年期間，比平常聽到更多福壽康寧的祝福。更長壽已經是趨勢，於是要能富足一生變得更具挑戰。美國65歲以上長者，25%能活到90歲，距離一般退休年齡超過20年。專家建議，要花時間重新檢討自己的財務計劃。
農曆新年最普遍的祝福語是「恭喜發財」，許多人的新年願望裡，多賺錢、少花錢，總會占據一席之地。退休財務顧問提醒，在人們預期會更長壽的趨勢下，需要花時間調整自己的財務計劃。今年的新年功課，應該來重新檢視你的財務規劃。
根據內政部的統計，2021年台灣人的平均壽命為80.86歲，其中男性77.67歲、女性84.25歲，與聯合國公布的2019年全球平均壽命比較，我國男、女性平均壽命分別高於全球平均水準7.5歲及9.3歲。
以10年的長期趨勢來看，雖然期間曾有短期波動，新冠疫情預期也會有影響，台灣平均壽命仍呈現上升趨勢，由2011年的79.15歲增至2021年的80.86歲。以2021年目前最新統計，台灣6個直轄市中，平均壽命以台北市84.17歲最高，其餘依序為新北市（81.74歲）、桃園市（81.35歲）、台中市（81.13歲）、台南市（80.55歲）及高雄市（79.96歲）。
平均數可能誤導，未能反映諸多實況
美國人的平均壽命在2020年與2021年這兩年，受到新冠疫情衝擊，連續減短，但拉長時間觀察，也還是上升的。美國疾管局（CDC）的資料顯示，1950年出生的美國人，平均壽命為68.2歲；2021年出生的，平均壽命來到76.1歲。
然而，美國專家提到，「平均數」可能誤導高齡者實際面對的長壽風險。因為平均值的計算包括了年輕就過世的人，拉低了平均壽命年齡。
最近台灣熱議的平均值──平均薪資──就是平均值會與許多人經驗不同的例子。主計總處在去年12月下旬公布2021年工業及服務業受僱員工全年平均總薪資為67萬元，即月薪約5.58萬元，但是有68.31%受僱員工年收入沒能達到這個水準。
美65歲長者25%可活到90歲
相似的道理，如果聚焦到熟齡族群，所謂的平均壽命，其實比你想像的還要長。美國社會安全局（Social Security Administration, SSA）曾舉例強調：「今天，每4位65歲美國人當中，就有1位會活超過90歲，每10位65歲美國人，就會有1位活到95歲以上。」
美國3個精算協會在新冠疫情前曾經聯合發表一份報告，提到只有三分之一的消費者了解自己的資產在退休後可以維持多久，而這是最沒有好好準備的環節。
(圖片來源 / Pexels)
最佳策略之一：維持一定工作量
醫師且擁有理財規劃師證照的美國長壽金融專家麥克蘭納漢（Carolyn McClanahan）對財經媒體CNBC說：「我們現在需要停止討論『退休計劃』，而要開始為何時不再有工作收入，進行規劃。」她指的是，以往談『退休』，大部份的想望是閒適度日、享受人生，不過在壽命會很長的情況下，退休後的生活樣貌需要嚴肅看待，因為現今的「退休」生涯有可能時間長達30年。
麥克蘭納漢認為，有鑑於預期的長壽，個人最佳策略之一，就是重新考慮自己離開職場的年齡。「你每工作一年，財務就更加安全。」她強調，多留在職場久一點，可為財務帶來非常多的好處。不僅持續有固定收入，不必去消耗儲蓄，為退休準備的基金也能增加。
台灣高齡勞動參與率偏低
高齡勞動參與率在台灣一直偏低，目前65歲以上高齡就業率只有8.4%。負責年金改革的行政院政務委員林萬億近期在高齡論壇上表示，8.4%實在太低，南韓有32%，美國有19.6%。
林萬億說，台灣2025年就要進入超高齡社會，65歲以上的人不工作有點可惜，不是要勉強1天仍工作8小時甚至加班；而是在能力所及範圍內持續貢獻，不必強制65歲退休，「領了年金繼續做沒問題，政府也有推動中高齡與高齡就業法。」
不過由於網路上針對林萬億呼籲的討論，部分熟齡人士似乎不領情，他們批評台灣低薪、過勞，沒有意願要在65歲以後還辛苦工作。
美國專家則是表示，嚮往退休後不必再工作，可以盡情去做自己想做的事，是人之常情，可是並非每個人退休後都生活得更快樂，有時，持續有工作在做，反而是好的。
泛美退休研究中心（TCRS）一項研究就發現，美國人已經開始思考退休後持續某種程度工作的財務安全戰略，這不全然是指留在原來的工作崗位上，或是仍然全職工作。只有四分之一的受僱者表示沒有計劃在退休後還繼續工作。
資料來源：內政部、衛福部國健署、美國Social Security Administration、美國CDC
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