【新手上路篇】新鮮人投資起手式 定期定額買基金5年翻倍賺

詹舒閔
·7 分鐘 (閱讀時間)
新鮮人從第一份收入就開始投資基金,台股、美股、全球型股票等都是好選擇。
新鮮人從第一份收入就開始投資基金,台股、美股、全球型股票等都是好選擇。

對於社會新鮮人來說,8月應該會領到第一份薪水。領了第一份薪水一定要開始規劃投資,因為專家算過,晚10年投資,未來到60歲退休時,短少的金額可能會拉大到千萬元。那麼,新鮮人該怎麼開始投資呢?又該如何選擇對的標的、採取對的策略呢?

「我兒子去年畢業到現在,1年下來靠著投資基金,累積了十幾萬元,我問他:『身邊有同學跟你一樣嗎?』他說:『沒有。』我算過,以年報酬率10%計算,10年投資,未來60歲退休,短少的金額破千萬元。這樣年輕人還不加快投資腳步嗎?」

說話的是理財教母林奇芬,她曾說,自己最後悔的一件事,就是沒有在20歲就開始投資,也因此當兒子去年大學畢業,工作後領到第一份薪水時,就建議他開始定時定額買基金。

投資宜早不宜遲,新鮮人一出社會就開始複利,成果可觀。
投資宜早不宜遲,新鮮人一出社會就開始複利,成果可觀。

看好台美市場 恢復力佳

林奇芬的兒子不僅聽進了媽媽的話,還確實做到了將每個月收入的一半以上投入基金,從幾千元開始,到現在慢慢加碼到每月扣款18,000元、買進6檔基金,包括台股、美股、全球科技型股票基金等。

專家建議新鮮人第一次投資可選擇美股、台股等恢復力較高的市場。(東方IC)
專家建議新鮮人第一次投資可選擇美股、台股等恢復力較高的市場。(東方IC)

不過,更多的年輕人是沒有任何理財想法。今年畢業的朱同學說:「錢那麼少要怎麼投資?花都不夠了!」陳同學則說:「投資太難了,以後再說。」歸結新鮮人談到投資就卻步的二大原因:一、薪水低,沒有多餘的錢投資;二、認為投資困難,打退堂鼓者眾。

「我的化妝品是開架的200元粉底液,口紅也只有2支。」林奇芬強調:「不會沒錢,是自己選擇沒有錢。」至於投資困難的問題,定時定額教母蕭碧燕認為,相對股票需要慎選、還要看準進出場時機,選擇一檔好基金,交給專業經理人處理,是比較可行的方式。

只是目前市場上的基金有約2千檔,該怎麼挑?「買簡單的東西最好。」在基金類型上,林奇芬給了一個重要指標:恢復力好的市場,「美股有一流人才及世界頂尖公司,創新力強,市場持續成長;台股以科技股為大宗,科技持續進步,與美股關聯性高,且大家熟悉,又沒有匯率問題。二者都是『簡單基本款』。」

蕭碧燕則建議年輕人選擇景氣循環較短的市場。她解釋,市場有V型復甦,等待的時間約1年半;也有U型復甦,走一個循環約3年;還有L型,復甦一等要等10年以上,「時間拖得越長,越考驗人性,很容易半途而廢。」因此她也建議,應該以台股及美股這類循環週期較短的市場為首選。

列年化報酬率 篩選標的

晨星基金研究總監Wing則表示,如果在投資上趨向保守,全球型股票基金可以當作入門選擇;若投資屬性偏積極,科技型股票基金可以考慮。總的來說,年輕人的第1檔基金可從全球股票、美股、台股及科技型股票基金出發,「剛開始可能沒有辦法一網打盡,但可以隨著薪資成長或基金養基金(先定時定額一檔基金,獲利贖回後,將獲利的錢拿來買另一檔基金),漸漸擴大手中的基金檔數。」蕭碧燕說。

新鮮人若想投資產業型基金,可考慮全球科技型。
新鮮人若想投資產業型基金,可考慮全球科技型。

至於各類型基金中,如何挑出好學生?「觀察一檔基金表現至少要看3年以上的報酬率。」Wing提到:「篩選基金的方式有很多種,但我們認為用滾動回報(Rolling Return)來看最穩當。這是因為每個人投資的時間點都不一樣,當檢視點不同的時候,報酬率就會不同,難以比較。而滾動回報的算法,是列出所有的時間點,持有一段期間的年化報酬率。」

Wing解釋,滾動期間並非固定,如果滾動期間為5年,就可以看到投資某一市場5年,在任何時機點進場的回報會是如何。如果滾動期間為10年,就是任何時段持有10年的結果。

 

6檔領先基金 5年翻倍

根據以上準則,我們模擬定時定額投資5年及10年的滾動回報,從全球、美股、台股及科技型股票基金分別挑3檔表現最突出的基金。其中,摘下全球股票第一名的是摩根士丹利環球機會基金A,定時定額5年下來約獲利65%;美股表現最好的是摩根士丹利美國增長基金A,定時定額5年成績超過一倍、達110%;至於台股居冠的是安聯台灣智慧基金,5年下來報酬率近93%;全球科技型股票基金由貝萊德世界科技基金A2美元奪冠,定時定額5年有約111%的成績。

每個月3千元就能開始投資基金,時間加複利的威力可以幫年輕人加薪。
每個月3千元就能開始投資基金,時間加複利的威力可以幫年輕人加薪。

進一步觀察4類股票基金,定時定額5年報酬率達9成的共計5檔,除上述美股、台股、科技冠軍基金外,還有科技型的安聯台灣科技基金及摩根基金-JPM美國科技。

挑出市場、也進一步挑出好學生之後,首次投資基金就一定會賺錢嗎?答案當然「不一定」。

「大家都希望像專家一樣,買在最低、賣在最高,但偏偏天底下沒有專家,只有贏家。」蕭碧燕指出,新手投資人因為對市場不夠了解,單筆進場風險高,因此建議透過定時定額的方式投資。

「長期下來,採用定時定額策略,會有相對高與低的買點,因此有平均成本的效用。」蕭碧燕解釋。林奇芬也強調,年輕人買基金不要挑買點,定時定額、分批進場就對了!

不過,定時定額絕不是傻瓜投資術,「我鼓勵年輕人長期做投資、不間斷扣款,但適時停利很重要。」蕭碧燕解釋,長期投資難免會遇見市場的高低漲跌,像3月疫情嚴峻時,美股幾次因大跌熔斷就曾引起投資人恐慌。

 

遇震盪設停利 落袋為安

採取適時停利的好處在於當股市好時,先讓資產入袋,之後就算碰到大跌,因為留在市場的資金不是大部位,情緒可較不受影響。

林奇芬也提到適時停利的重要性,「今年2月的時候,因為怕被疫情影響,我讓兒子先停利、但續扣,那時候他獲利大概十幾%。」林奇芬說,因為兒子的資產都幾乎在基金裡,擔心市場波動會讓他對投資沒信心,所以建議他先落袋為安。

只是停利點要怎麼抓呢?「停利點設多少,是要看你自己接受多少,設的點越高,時間要越久。」蕭碧燕提到,假如分別設20%和30%停利點,20%達到的時間較短、30%時間則較長,時間越長,期間碰到市場震盪的機率越高。

換句話說,停利點若設30%,就要問自己遇到過程中上上下下起伏,是否具備耐心與抗壓性接受這樣的震盪?如果沒有辦法,就不要考驗自己了。


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