新手投資怎入門？理財投資4工具比一比第一種現在超熱門！

陳易浦綜合報導

2024年3月24日上午11:04

藉由理財投資變有錢是許多人的夢想，不過金融市場上的理財投資工具和商品既繁多又複雜，投資方式也各有不同，初期想要接觸理財投資，有沒有什麼工具可以優先考慮？

答案是有的。我們整理出在理財投資初期階段可以優先考慮的工具，幫助妳在第一階段站穩腳步，也避免因過早接觸其他風險偏高的金融商品而導致虧損連連。

一、股票和 ETF

股票和 ETF 是現階段多數投資人最熟悉的理財投資工具，台灣股市有一千多檔投資標的，想要投資建議事前先做好功課，找出適合自己的投資標的，再依照個人資金量體和投資策略買進。

ETF 則是「持有一籃子」的證券，組成包括股票、債券等多種類型，交易方式就像股票一樣，可以自行決定買賣的數量和時間點，而且現階段市場上熱門的 ETF 都標榜有配息，因此受到不少投資人青睞。

定存雖然已經是許多人的理財起手式，不過由於現在是低利率時代，定存的報酬率並不是太理想，因此有些人會進而考慮美元定存作為保守型投資的理財工具之一。

美元是目前世界上流通性最佳的貨幣，進出口、投資、匯兌和多數海外國家的外匯存底都能看見美元的身影，台灣也有許多投資人會利用美元進行投資，銀行也有推出美元定存的方案，並提供更優渥的利率條件，投資人可以依照匯率走勢分批買進，如果換匯的價位理想，除了可以賺取利息，還有機會賺到匯差。

基金是一種受益憑證，先由發行公司集合投資人的錢，再交由專業經理人操作，首要目標是創造穩定、甚至超越市場整體績效的報酬率，其中配息型基金是小額投資人近年來相對偏好的投資標的。

配息型基金會依據基金投資的標的和持有單位數的不同，發放相對應的利息，優勢在於可以增加穩定的現金流，而且配息週期從月、季、半年到一年都有，投資項目以股票型基金和債券型基金居多，因為兩者皆有各自的配息來源，因此也是小額投資人的熱門選擇。

債券的特性和股票等其他金融商品不太一樣，可以把它想成是某間機構為了籌措資金而發行的「票面憑證」，並開出不同的利息條件來吸引投資人購買，債券類型從政府到民間企業都有。若是選擇固定配息型的債券，當妳持有債券的期間，還可以定期領到票面利息，等債券到期後再還給妳當初購買債券的本金。

也就是說，購買債券等於是「借錢」給發行單位，在發行單位「尚未還錢」的這段期間，還可以領到「借錢的利息」，是賺取額外獲利的投資方式之一。

金融市場上的信用評估機構也會針對發行的債券進行評級，評級最高為「AAA」，最低則是「C」，評級愈高、償債能力愈好，風險也愈低，而被列為可投資等級的評等通常為「BBB」級以上。例如美國政府發行的美國公債就屬於可投資級的「AAA」級和「AA＋」級。

此外，債券支付利息的頻率也不盡相同，從每個月、每季、半年到一年的期間都有，可依個人需求選擇。

以上 4 種理財投資工具各有不同，可以先初步了解後優先從自己有興趣或有把握的工具下手，當駕輕就熟後再延伸至其他領域，只要保有風險管理意識，一步步踏實累積理財投資知識，相信要能穩健獲利將不再是難事。

姊妹淘提醒您：投資有賺有賠，在進行理財投資規劃或選擇金融保險商品時，務必自行審慎評估，詳閱商品內容，並自負投資風險及盈虧。