新生兒到新鮮人 從0打造風險指南

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新生兒到新鮮人 從0打造風險指南
新生兒到新鮮人 從0打造風險指南

文/編輯部

誰說買保險一定要花大錢?不主動掏錢買,保險就不會找上門?如果你也犯了這些迷思,身為保險小白的你必看!身為保險達人的你更要知道,除了商業保險,家家戶戶還需要哪些保障?

從誕生到世界上的這一刻起,保險就與我們形影不離,哪些保險是人人都有,卻不是大家都熟悉的權益?如何活用社會保險和政策性保險,再用少少的預算搭配商業保險,打造無懈可擊的危險解方?

人生已經有太多事要冒險嘗試,關於人身安危的風險,在還沒遇見之前,先讓《現代保險》一次說給你聽。

開啟有保險保障的幸福人生,第一步,你必須先認識人生五大階段風險,從新生兒、幼稚園、國高中小學的求學階段,到奔向自由的大學生、開始賣肝的社會新鮮人,不論哪一種身分,都有適合你的使用說明書!

喜迎新生命 報戶口、篩檢、投保哪個先?

年紀越小,保費就越便宜,這是大家都知道的定律,但新生兒保險也是這樣嗎?醫院替寶寶做篩檢,會影響寶寶的保險權益嗎?

出生率再創新低,台灣2020年新生兒僅16.5萬人,創下史上最低紀錄,甚至還比死亡人數少8千人,少子化不再是紙上談兵,整體人口負成長已是迫在眉睫的危機!

生得少,就更寶貝。新手父母除了沈浸在迎接新生命的喜悅,更多的是面對許多「第一次」的慌張,學習照顧寶寶的知識、安排健康檢查、尋找保母,當然更重要的――搶買保險。

為什麼呢?年紀越小,保費就越便宜,這是大家都知道的定律,但新生兒保險也是這樣嗎?醫院替寶寶做篩檢,會影響寶寶的保險權益嗎?

出生後先篩檢,還是先投保?

政府針對新生兒提供免費的21項先天性代謝異常疾病篩檢,以往會有先篩檢、後投保,檢驗出有疾病就不理賠的疑慮,針對這樣的疑慮,金管會在2012年就已函令要求各保險公司,只要是以0歲(滿6個月前)的新生兒所投保的醫療險,在政府提供的21項疾病篩檢範圍內,都必須排除等待期的適用。

簡單來說,若先做21項篩檢之後再投保,就算篩檢結果有異常,仍受保單保障,但若篩檢發現異常後才投保,可能面臨延期、加費或拒保的情況。至於如果要自費做更詳盡的篩檢,或是其他非代謝疾病的檢查(如:聽力篩檢等),就不在金管會發函的範圍內,父母投保前必須留意疾病等待期的問題。

國健署資料顯示,全國新生兒篩檢率達99%以上,2019年發現異常個案數3,888人,其中每100個寶寶就有3個蠶豆症,比率相當高。蠶豆症是台灣最常見的新生兒先天性代謝異常疾病,如果接觸到樟腦丸,甚至只是聞到味道,就可能引發溶血性貧血。

早期篩檢,早期治療,可避免造成永久性的神經與身體損害後遺症,所以為了寶寶的健康著想,疾病篩檢不能等。

替寶寶投保前 新手父母該先思考的事

●自己的保障最優先

每個人的預算都是有限的,充分利用預算決定投保的先後順序,才能真正轉嫁最承受不起的風險。

父母是家庭的經濟來源,如果沒有收入,就無法給孩子好的環境,所以,替新生兒買保險之前,先把自己與另一半的保單拿出來看一看,過去買的保險是否足夠?尤其是壽險、醫療險、意外險等。

●新生兒保額多少才夠?

反問自己,當寶寶生病或發生意外,可以由誰照顧?甚至如果需要長期抗戰,需要父母其中一人離職照顧時,收入損失會造成家庭負擔嗎?手上的存款足以支援多少醫療費用?據以計算適合的保額。

●新生兒最需要的保障

寶寶成長期脆弱又好動,可能一個不留神就受傷,因此新生兒保單以醫療險和意外險為首要考量,包括住院、醫療、燒燙傷等項目。