新聞分析－共通QR Code 創三贏局面

工商時報【朱漢崙】 隨著共通QR Code問世，已可預見，除了先前一度碰到瓶頸的國內行動支付可望加速普及，不論是對銀行、消費者、或是店家，都將發揮不同的助益，締造「三贏」局面。 從店家角度來看，其實不少專業人士已發現台灣行動支付推展上的最大問題之一，在於願意受理的特店家數太少，包括迄今感應式收單機僅大約15萬台左右，這使得即使人手一隻行動電話隨時可用行動支付，包括Apple Pay、Samsung Pay等國際支付也進軍台灣，但由於受理店家有限，使消費者「英雄無用戶之地」。 共通QR Code可望改善這個現象，尤其是對於毛利低的大型量販通路及小本經營的網購個體戶，將能大為提升意願，關鍵在受理行動支付的成本大幅降低。 現在很多商店受限於成本，連信用卡刷卡都僅限於受理所謂的「自行刷卡」，即僅能受理由收單銀行所發行的信用卡刷卡，原因在於光是店家就得繳付銀行2％的手續費成本，因此唯一途徑只能藉由自行刷卡這種「左手轉右手」的方式來降低成本，但如此一來，消費者將非常不便。 但跨行共通QR Code的推出可改變這個局面，透過HCE金融卡，或行動銀行用戶用QR Code的掃碼來進行無現金支付，比起一般信用卡的刷卡支付，手續費將僅為一般信用卡刷卡支付的1/4，由於成本大幅縮減的效果顯著，業界也因而樂觀預期未來相關特約店的擴張速度將遠甚於感應式收單機。 另一方面，用QR Code突破行動支付的瓶頸，連六大國際發卡組織都已採取行動，之所以在7月宣布將推出統一規格的信用卡QR Code，就是因為發現了感應式收單機在行動支付市場的使用瓶頸，特別是在發展中國家，信用卡的行動支付也因而無法真正深入到所謂的「庶民經濟」，因此才擬透過QR Code突破僵局。 對銀行而言，讓行動銀行的用戶，直接以QR Code掃碼來完成轉帳、繳費等功能，將有助於擴張活存的資金，使資金成本更低；未來共通QR Code的問世，將讓行動支付的風貌出現更大的轉變，甚有可能顛覆在行動支付市場感應式支付的現有優勢，此消彼長下，也將促成各家業者的版塊再度大洗牌。