旅平險網路熱銷!出發前多久投保?購買前要注意什麼?保額有限制嗎?

隨著全球國境解封,掀起一波「報復性」境外旅遊熱潮,也帶動旅平險熱賣,網路投保旅平險前三季件數、保費收入更創下史上同期新高。然而,信用卡、旅行社附贈跟自行購買的旅平險有哪些不同?網路投保又有哪些限制?

今年來隨著國境解封,全民展開報復性境外旅遊熱潮,帶動旅平險熱賣。據金管會統計,截至 9 月底,壽險業最熱賣前三大網路投保險種皆為旅平險有關,旅平險附加實支實付醫療險、海外突發險,總件數來到 59.12 萬件、保費收入 1.42 億元,雙雙創下史上同期新高。

壽險業網路投保熱銷險種

單位:萬件;資料來源: 壽險業資料統計;劉家瑜製表
單位:萬件;資料來源: 壽險業資料統計;劉家瑜製表

然而,壽險公司不能賣「旅行不便險」產險業旅平險可包含旅行不便險、第三人責任險,再加上意外保險、身故保險、醫療保險、突發疾病醫療等壽險保障,(簡稱旅遊綜合險),前三季保單銷量更勝壽險業。

產險業前三季旅平險(含旅行不便險)件數、金額分別為 70.60 萬件、3.51 億元,壽、產險合計今年前三季國人網路投保旅平險達 129.72 萬件、4.93 億元,是去年同期旅平險投保業務量 33.98萬件 的 2.81 倍。

產險業件數排名

產險業網路投保熱銷險種

單位:萬件;資料來源: 產險業資料統計;劉家瑜製表

一般來說,旅行險有三種主要取得管道:信用卡刷卡附贈、旅行社提供以及個人自行購買。其中,信用卡附贈的多僅限「搭乘公共運輸工具期間」,只補償飛機起飛和降落時期間的事故。而且,刷卡贈送的旅遊不便險,只有持卡人本人或是幫配偶、未滿 25 歲的子女才符合資格;換言之,如果幫父母、滿 25 歲子女、親戚或朋友等刷卡買機票、付團費,就沒有免費的旅平險。

而旅行社提供的多為政府規定的「旅行業責任保險」,只理賠旅客死亡 200 萬及意外醫療賠償 3 萬元,和自行投保旅平險的保障範圍差別很大,提醒旅客出發前需看清楚。

現代網路盛行,且出發前 60 分鐘都能投保旅平險,網路投保成為多數人的選擇。但需留意旅平險若要網路投保,目前僅開放年滿 18 歲的成人、使用自己名下信用卡支付投保,且只限投保 1 家。換言之,如果替家人一同投保,建議提早 2 ~ 7 天進行「線上要保」,才能同時幫自己以及家人購買旅平險。

保額方面,一般建議保額約年收入的 10~20 倍,若保額超過 2000 萬元時,保險公司會對要保人進行詳細審查。另外,需留意 15 歲以下身故部分,壽險保額最高僅能保到 61.5 萬。目前開放讓 15 歲以下孩童投保旅平險的產險業者並不多,僅有新光、華南、台灣、新安東京產險,富邦、國泰限 7 歲以下幼童投保。

旅行不便險屬於財產保險的範圍,因此只有產險公司有賣。由於出國班機延誤、行李遺失等旅行不便險承保項目,出險機率高過壽險保障,但旅行不便險的保費很低,一般都跟壽險主約一同販售,才抵得住風險。值得注意的是,旅遊不便險有許多「不保事項」,投保前務必看清楚保險條款,以免因認知不同而產生不必要理賠紛爭。

核稿編輯:湯皓茹

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