明年買保單變便宜了！責準率最高升4碼 1/1上路

明年買保單變便宜了！金管會今（30）宣布調升明年度新契約保單責任準備金利率（責準率），包括新台幣、澳幣及歐元保單各升1、2碼及4碼，美元保單依不同年期調升1~3碼，將於明年1月1日正式適用。責準率愈高，各業者需提存金額愈少，意謂民眾可買到的保單愈便宜。保險局副局長蔡火炎舉例，美元終身壽險只有升1碼，純保費降10%，歐元六年期終身升4碼，保單降價更高達45%。

所謂保單「責準率」是壽險業針對保單提存未來年度的責任準備金適用之利率，若「責準率」越高，壽險業需要提存金額就會變少，使得保費有進一步的調降空間；反之，責準率若調降，保費就可能會上調，以避免壽險業出現虧損。

保險局副局長蔡火炎以國人買最多的新台幣、美元壽險保單舉例，調升1碼來預估，新台幣終身壽險（不含生存保險金），價格可便宜7~12%左右，20年期定期險可便宜0.7%，以40歲男例為例，美元終身壽險只有升1碼，純保費降10%。

其他幣別方面，蔡火炎說，試算歐元六年期終身壽險，升4碼的話，保單最高降幅高達45%。澳幣可降19%左右。保險業者也都評估明年保單銷售可成長一~二成左右。

責任準備金是保險業務經營之一項保險成本，保發中心每一年均會依前一年度7月至當年度6月，各幣別公債利率水準趨勢試算各幣別新契約責準利率，並於11月向金管會提出建議，金管會今日做出最新明年度決議。

保險局副局長蔡火炎表示，為確保我國保險業者穩健經營，維護保戶權益，並使新契約之準備金負債能適當反映市場利率，金管會經與保險業者開會研商後，完成2024年度人身保險商品各幣別新契約責任準備金適用利率之檢討。進行保險商品之定價時，會將該項成本納入考量。此次調升部分幣別新契約責任準備金利率，將可能使部分商品之新契約保險費有調降空間。

官員表示，相較現行，於新台幣、澳幣及歐元保單各負債存續期間分別調升1碼、2碼及4碼；美元保單負債存續期間小於6年(含)調升3碼，負債存續期間介於6年至20年調升2碼，負債存續期間大於20年(含)調升1碼；至於人民幣則維持不變。

• Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。