暌違18年首見 玉山金將大幅拉高現金股利至7成 股利配發率將飆逾9成
玉山金控今(26)日舉行法說會,董事長黃男州表示,去年因為淨值下跌提列的42.93億餘元特別盈餘公積,可全數於今年做為可分配盈餘,推升玉山金今年股利配發率將罕見超過9成。
黃男州說,金控的年度稅後純益必須先扣除10%法定盈餘公積,才能用來配發股利,因此一般而言,股利配發率最高就是90%,玉山金過往則是維持在80%到85%水準,不過,「今年的配發率可能不會受到90%的限制」。
他解釋,隨著玉山金2023年底其他權益項目合計數,較2022年底大幅回升,「去年不能發的股利又拉回來變成可以發,所以今年配發率會特別高一點,實際數字要經過董事會通過,我們也會發重訊對社會大眾說明。」
玉山金今日舉行2023年第四季法說會,公布去年每股稅後純益(EPS)為1.41元,ROE(股東權益報酬率)為10.05%,ROA(資產報酬率)為0.61%,外界預估,玉山金今年股利有機會挑戰1.3元。
股利政策大轉變 今年現金股利占比將達7成
黃男州並預告,玉山金今年股利政策,將大幅拉高現金股利比率,一改過往現金股利、股票股利各半的慣性。他說:「今年會做些調整,現金股利可以到7成,股票股利酌量就可以了。」
媒體詢問,玉山金今年現金股利有沒辦法到1元?黃男州說:「我們努力看看,但是這個還是要精算之後,經過董事會。剛剛我提到,現金股利會比股票股利更多,這個原則是確定的,應該現金股利可以達到70%。」
玉山金去年配發現金股利0.19元、股票股利0.38元,今年準備大幅提高現金股利比率至7成,將是玉山金2007年以來、暌違18年之後,首次現金股利金額高於股票股利。
黃男州說,玉山金去年上半年辦理160億元現金增資,資本適足率相當充足,去年整體獲利也相當的好,稅後純益217.6億元、年增38.1%,有能力發更多的現金股利回饋給投資人。
看好銀行、證券今年獲利動能 我國經濟成長率估3%起跳
玉山金自結今年1月稅後純益28.02億元,核心子公司玉山銀行稅後純益29.11億元,金控與銀行都創下單月獲利最高紀錄,黃男州說,他覺得,今年對國內金融業來講,應該會是相對不錯的一年。
金融次產業部分,他說,壽險公司比較不敢講,牽涉的因素比較多,銀行、證券部分應該是會相當不錯。
黃男州表示,玉山金與玉山銀今年1月獲利特別好,主因財富管理在1月創了新高,另外,玉山銀整體存放款1月增長金額也相當的好,1月存款成長183億元、放款成長242億元,「我們本來就預估今年存放款成長都會相當不錯,目前預估,存款會成長超過2000億、年增6%到7%,放款會年增8%到10%。」
他說,今年台灣景氣相較2023年會更好,今年消費還會非常暢旺,投資部分,2023年投資跟出口不太理想,今年投資跟出口應該力道會恢復。行政院主計總處2月29日才會發布最新預估,「我們認為,台灣今年經濟成長率3%起跳,超過3%沒有問題。台灣是成熟的經濟體,經濟成長率超過3%,代表各方面都會不錯。」
玉山銀兩大核心業務 淨收入都會雙位數成長
他說,玉山銀今年整體目標,包括:存款、放款、信用卡、財富管理,絕大部分,尤其是淨手續費收入,一定要兩位數成長。淨利息收入也要兩位數成長。玉山金去年淨收益666.8億元,「今年成長個六、七十億元也不會有問題,獲利要看整體結算出來。」
銀行業獲利好壞受到貨幣政策影響大,黃男州說,美國總統大選將於今年11月登場,美國總統拜登與美國前總統川普一戰的可能性蠻高的,美國聯準會如果拖到第四季才降息,對經濟的幫忙會少一點,因此玉山金預估,聯準會最可能在6月開始降息,全年降幅預估3到4碼,跟一般預期差不多。
台灣部分,玉山金預估,中央銀行今年降息機率不大,除了我國今年經濟成長率預估會超過3%,另外就是央行已經升息5次了,但台灣的利率跟全球主要國家相比還是偏低,還有,2021年第二季以來,我國已經連續11季消費者物價指數年增率超過2%,加上電費調升、薪資調漲,通膨對台灣是有壓力的。
根據上述美國降息及台灣利率不變的狀況,玉山銀預估,該行今年存放款利差(spread)跟淨利差(NIM)可能在持平中微幅上揚0.02到0.03個百分點,雖然利差增加不多,但是玉山銀的授信今年要成長8%到10%,將推升整體淨利息收入預估有兩位數成長。
獲利占比遠高於資產占比 海外分支經營有成
海外布局方面,黃男州說,金管會公布本國銀行2023年海外分支機構合計稅前盈餘772億元,成長將近12%,玉山銀的海外子行與分行合計稅前盈餘年增73.8%,成績相當亮麗,海外分行部分,也高居台灣國內銀行業獲利第二名,僅次中國信託銀行。
他說,玉山銀目前在海外10國有31個據點,去年底海外服務同仁1254位,海外資產將近200億美元,占玉山銀整體資產17%,海外獲利則是占玉山銀整體獲利35.8%,海外獲利占比遠高於資產規模占比,顯示海外經營成果相當不錯。玉銀去年海外分行獲利前三名依序為:香港分行、新加坡分行、洛杉磯分行。
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