曾經沒有存款全靠著信用卡額度過日子...一個月光族的財務逆襲:《聖經》裡的4個金錢觀改變我的人生
在2002年3月5日那天,也就是我21歲生日的前一天。我剛離開海灘,開著敞篷車,沿著佛羅里達州一條繁忙的道路行駛,來到一個小聯盟棒球場前。我剛領薪水,當時氣溫華氏75度(約攝氏24度),陽光明媚,我兩個最好的朋友飛過來要幫我慶生。表面上看來,我過著夢想般的生活,但實際上它掩蓋了我真實的財務狀況。那時我汽車在路上熄火。事發突然,甚至沒時間把車子停在路肩。我閃著警示燈,希望後面的車不要追撞過來。我試著重新點火,大約嘗試8次後,我放棄了。
沒有人可以求助。我認識的每個人都遠在千里之外。何況,諾基亞手機裡面可沒有Uber應用程式,它最大的作用是玩貪食蛇。
我環顧四周,看到棒球場有一個人在指揮汽車進出停車場。我走過去問他,能不能幫我把車推到路邊。他拒絕了。沒關係,我心想,這裡有數百輛汽車駛過,應該會有人願意停下來幫忙。但結果半個人都沒有。酷。
為了保持我的男性自尊,我裝得很酷,表現得好像一切都在掌控之中。不要管我,我就在這條繁忙的街道中間,尷尬地一隻手推著車,另一隻手打方向盤。最後,我終於把車推到路肩上,爬進車內。絕望在心裡蔓延,我心中百感交集,仔細思考了可能發生的事情—我意識到自己生活中的財務基本上就是一個處在暴風中的紙牌屋。我終於無法繼續掩飾自己的財務困境。
我當時正要去銀行把薪水領出來,用以支付房租,而房租交付期限只剩下3小時。要是遲交,房東會加收50美元。而我的薪水僅夠付房租,無法負擔多出來的50美元。我沒有存款,帳戶裡只有7美元。我靠的是信用卡剩下264美元的額度在過日子。我那輛破車的交流發電機(價值60美元)的故障,引發了財務危機。想不到月光族的美好日子,會這麼毫無預警地瞬間結束。
我強忍著淚水,緊緊抓住方向盤,恐懼籠罩著我。我對下一步該如何行動一無所知。汽車不斷駛過時,我好希望得到一點幫助,一個擁抱,或者有人告訴我一切都會好起來的。我很丟臉、尷尬和完全孤獨。就算在那當下,我甚至沒有想過接下來的幾週或幾個月將如何生存。或者說,我的財務狀況急轉直下,而我只能關注當前危機。
我本來生活不是這樣的。我從小就想成為一名會計師(是的,就是有像我這樣的怪人存在)。我曾在一家銀行工作,自認對金錢瞭若指掌。那為什麼我會在路中間拋錨,還得絞盡腦汁想著怎麼在租金繳費到期前,能把我車子拖走並修理好?事實是,我們都從錯誤的來源,學到有關金錢的一切。我甚至沒有想到要邀請上帝進入我的生命,因此我現在只能面對這個糟糕的局面。
我以為關於錢的問題,答案永遠是更多的錢。但我實際上並不需要更多的錢(儘管當時沒有人能說服我)。我需要學習的是,怎麼更好地管理自己所得到的一切。我坐在那輛拋錨的敞篷車裡,雙手抱著頭,哭著呼喊上帝,祈禱能想到什麼方法。我當時就決定,無論付出什麼代價,我都必須結束這財務危機。如果上帝安排我走另一條路,我必跟隨。
我們都從錯誤的來源,學到有關金錢的一切
我曾認為,自己的財務危機是因為運氣不好。當然,我們的際遇都不一樣。有的人需要克服的困難更大。而我相當幸運,位於中產階級的位置,但我仍打爛了一手好牌。
為什麼會這樣?我一開始覺得,是因為有太多困難在挑戰我們。雖然我喜歡學習草書書寫,以及了解杜威十進位圖書分類法。但我覺得賺錢、存錢、理財,對所有人來講,更是至關重要的學習項目;就像我們在學校裡其他學科一樣重要。但我們大多數人幾乎沒有接受過財務教育。
這方面的教育缺乏造成了一個真空,然後它以某種方式被填補。我們都從錯誤的地方學到對金錢的知識。我們對金錢的大多數信念來自那些沒有資格教我們金錢的人:立意良好的(但破產的)朋友和家人、名人、Instagram的網紅和信用卡公司等等。即使他們不算是明確在教導我們金錢知識,但他們的影響力也成了大多數人的金錢觀。
有的人會透過閱讀書籍來尋求財務教育;但事實上,書店裡充斥著錯誤的理財方法,並已經在世界上推廣開來。許多方法未見成效,而那些有效的方法,則是讓你在錯誤的方向上取得成功。難怪我們總認為,要在財務上成功相當複雜,或者覺得真正的財務自由是不可能實現的。
就像我一樣,現在開著故障的敞篷車,走到了生活的盡頭一樣;許多人最後也都會面臨堆積如山的過期帳單,等待著發薪日的到來。我們無法有足夠的儲蓄,每天都忙得像狗一樣,沒有放鬆的時候,就為了支付帳單,勉強自己做不滿意的工作。我們和配偶不斷為了錢而爭吵,就為了能維持生活。
最重要的是,我們中的許多人都因沒有管理好金錢而感到內疚和羞愧,但這可能不是我們的錯。這個世界對待金錢的方式害了我們。是時候採取新的方法了。
簡單的公式
這公式來自約翰.衛斯理,他是18世紀英國聖公會的神學家,我從他的著作中發現:我以不傷害靈魂和肉體的方式(也就是透過寫作),盡我所能獲得最多;即便是一張紙,一杯水,盡我所能地節約……不追求在世間留下過多財富,盡我所能地付出;免於誘惑,免於勞碌,盡我所能地奉獻。
過去15年,我一直遵循《聖經》和衛斯理著作中對金錢的說法。
盡你所能地賺;盡你所能地省;盡你所能地付出;盡你所能地享受。
當琳達把我從《聖經》中啟發的公式,應用於我們財務時,我們看到了一個又一個的奇蹟。我們的世界很快有以下的改變:
●我們在財務方面達成前所未有的一致性。
●我在工作上很有成就感,而且具體報酬相當高。
●自從成年後,我們第一次不再為金錢感到壓力。
●我們的儲蓄帳戶開始累積,而且開始投資未來。
●我們在31歲之前就還清所有債務,包括信用卡、汽車貸款、學生貸款,甚至房貸。
●我們從來沒有想過自己能付出這麼多,而且還成為生活中最熱衷的事之一。
簡而言之,我的財務狀況蒸蒸日上。而且不是因為收入的關係。收入有時多有時少,生活中總有起伏,但我們都能夠持續茁壯成長。
作者簡介_鮑勃.羅帝齊(Bob Lotich)
個人理財(CEPF®)認證教育家。在過去的十四年中,屢獲殊榮的部落客和Podcast主持人。
本文摘自春天出版《財務自由21天改造計畫》
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