【樂活大叔領息術3】不戀棧外商CEO職位 他投資三管齊下退休金領不停

劉以親
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田臨斌退休前養成定期買基金的好習慣,退休後也靠平衡型基金固定領息。
田臨斌退休前養成定期買基金的好習慣,退休後也靠平衡型基金固定領息。

從外商公司退休近15年、今年60歲的田臨斌,因為不再有固定的薪水收入,日常開銷得靠被動收入支應,考量通膨因素在內,他力求退休理財的報酬率有5%水準。

45歲就從職場退休下來的田臨斌,閱讀、寫作、旅行是日常,而能夠不被工作占滿、不被金錢追著跑,是因為他早在離開職場前就摸索出最適合自己的退休領息術。

「市場行情好時,7、8%報酬率不是難事,就算遇到2008年金融海嘯,好壞年度平均下來,也一直維持平均報酬率5%。」比起高報酬,田臨斌投資理財更在乎的是保值和穩定配息這2件事,尤其在他退休後經歷數次金融震盪,他有一套與時俱進的穩定領息術。

「剛退休時,手上資產大多擺在外幣定存,另外還有少部分的平衡型基金。基於分散風險,我有美元、澳幣和人民幣部位,尤其當時澳幣利率高,5年期定存利率超過7%以上,3年期人民幣定存利率也超過5%。」田臨斌回憶2006年的市況坦言,當時只要把錢擺進定存裡,就能輕鬆達到自己預設的回報目標。

只是後來澳洲的原物料行情結束,澳洲央行從2011年開始降息,再加上美國實施量化寬鬆,都讓高息貨幣的魅力大打折扣。「以前是澳幣多,現在變成人民幣多,只保留一點澳幣配置在平衡型基金裡。」田臨斌強調,自己配置外幣時,並不會特別在意匯兌風險,「就像澳幣貶值,我就到澳洲long stay,到當地花澳幣。」

不過,自從外幣定存大降,5%年報酬目標難達,他開始另尋商品,之後選擇買海外公司債,「曾經買過美國富國銀行及埃克森美孚、殼牌等石油公司的公司債,現在手上則是有AT&T的公司債。」以AT&T為例,市場上有2035年、2045年、2046年等不同到期日的美元公司債,投資評級屬標普BBB等級,票面利率從4.35%至4.8%不等,只要沒違約就能定期領息。

另一方面,配息基金也是田臨斌的領息來源,他慣例持有2、3檔境外平衡型基金,挑選時會了解股債比例,偏好債多於股的內容,像他現在60歲,用年齡簡易法來做配置,債應占比6成、股4成,「基金公司我會挑大品牌,有些好標的不見得有配息設計,我目前手上也有累積、不配息的基金,如果真的需要用錢,直接贖回也是一種方式。」

田臨斌投資小檔案

  • 出生:1960年

  • 現職:作家

  • 外號:老黑

  • 經歷:殼牌石油大中華區業務總經理、街頭藝人

  • 投資工具:外幣定存、海外公司債(目前投資利率4%多的AT&T公司債)、配息平均有5%的平衡型基金

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