《樂活退休》投資未來，預約美好的退休生活

不知道你是不是跟筆者一樣，20歲、30歲努力工作，總覺得退休是很遙遠的事，40歲一過，體力漸漸下降，內心不禁呼喊「我什麼時候可以退休?」真的，退休規劃要趁早，不論你身處哪個年紀，都可以好好思考以下四個問題 :

1、 我想過什麼樣的退休生活

退休後，閒賦在家，什麼事都不做，可能老得更快。退休也可以很精彩，重拾興趣、旅遊、爬山、做公益、三五好友泡茶聊天等，人生下半場，可以活得更有樂趣和價值。當然，想過什麼樣的生活，也關乎到退休金的準備

2、我有多少時間可以準備

退休規劃越早越好，時間拉長，越能降低準備的壓力。舉例來說，有2位勞工，一位歲30開始準備退休，規劃65歲退休，如果他每個月定期定額3000元投入基金或ETF，年化報酬率4%計算，35年下來，本金加報酬累計可達275萬元，如果是40歲開始投入同樣的金額，25年下來，僅155萬元。

所以，越早準備，越能享受時間的複利滾存。當然，如果你是50歲，也不嫌晚，時間越短，要獲得相同的金額退休金，就要善用資產配置及不同的投資工具，把資金投放在報酬較高的地方，才能達到目標。

3、我需要多少錢退休

需要多少錢才能退休因人而異，可以先算出每月的生活費，再套入以下公式:每月的生活費 x 12 x 退休生活的年限。

舉例來說， A先生每月生活費3萬元，預計65歲退休，可能活到85歲，退休時間長達20年。

套公式 : 3萬X 12 X 20 年 = 720萬

另一種算法是美國財務自由大師錢鬍子先生（Mr. Money Mustache）所提出的25倍法則，計算公式: 每年的生活費ｘ25倍。

例如，退休後一年生活費大概48萬元，則48萬x 25倍＝ 1200 萬元

4、退休後有什麼保障

退休後，身體一天一天的老去，健康問題隨之而來，因此，醫療保險絕對不可以少，醫療險、防癌險、人身壽險、長照險，可以依據個人的需求及能力選擇規劃，在年輕時預先支付，讓自己優雅老去，也可以減輕家人負擔。

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