機器人理財崛起

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隨著新冠肺炎本土疫情爆發與蔓延,居家辦公、零接觸理財興起,掀起了另一股理財商機。兆豐銀行表示,因應疫情嚴峻,投資人的理財行為也逐漸在改變,為了降低接觸風險,民眾減少向理專當面洽詢,智能理財(也稱為機器人理財)順勢崛起、成為熱門理財管道。

投資規模已逾30億元

金管會2017年鬆綁法規,開放業者辦理智能理財,民眾接受度愈來愈高,至今年4月底止,包括公股銀中第一銀行、兆豐銀行、華南銀行等,已有13家業者辦理相關業務,投資者約達10萬人,規模有32.98億元。

各家所推出的機器人理財,不論是投資標的、內部演算方式、門檻、投資計畫與目標各有千秋。一銀的「e-First智能理財」與晨星公司(Morningstar)合作,除運用大數據技術─「晨星演算法」分析歷史績效,更同時與超過300位專家進行研究,結合AI及專業投研團隊,提供完整、具前瞻性投資組合建議。

AI演算預測市場走勢

兆豐銀的「理財e把兆」則是透過自行研發,為投資人自動配置多元市場及多重資產類別的投資組合,達到分散投資風險效果;並透過系統化、量化技術,期能降低人為判斷錯誤及投資風險。

華南銀行的「好基智」則是由富蘭克林證券投顧擔任智能理財業務顧問;內建AI智能演算法,團隊蒐集上百種市場與經濟指標,作為AI演算法的訓練因子,期能更精準分析預測未來市場走勢。

隨著本土疫情發展,民眾避免人與人之間的接觸,已漸漸降低對理專的需求,藉由AI智能理財者則愈來愈多。

兆豐銀內部資料顯示,今年至5月底該公司辦理機器人理財的客戶,已較去年同期成長2成以上;一銀同步指出,至5月底止該公司機器人理財已吸引2萬名客戶,投資金額達到3億元。

業者祭免手續費優惠

為了抓住這股商機,銀行業者紛紛祭出優惠,藉此吸引投資人目光,如一銀推出至今年底前,透過機器人理財平台投資,平台使用費為「0」元,讓民眾無負擔地宅在家裡財。

兆豐銀則是在9月30日前,透過該公司機器人理財平台,申購定期投資組合交易,享申購免手續費;輸入優惠代碼「ESTAY」且連續扣款達6次以上,可再享該筆定期投資組合終身免收信託管理費的優惠。