Yahoo奇摩新聞 歐美商辦授信案暴雷 國銀曝險超過千億元 立委呼籲啟動不動產海內外金檢
銀行承辦歐美商辦授信案出現警訊，傳出已有公股銀行出現爆雷，引發立委關注。（圖片來源／pxhere）
美國從2022年3月至今已升息21碼，面對高利率環境再加上歐美國家疫後持續居家上班的工作型態，衝擊歐美國家企業對於辦公大樓的需求與市況下滑，因而拖累國銀部分在歐美商辦的授信案可能踩雷，金管會主委黃天牧今（6）日坦言，確實受到影響，實際損失還要進一步盤點，但整體國銀在歐美商辦的曝險占整體授信比重並不高，相信銀行有能力管理與監控。
公股銀行爆歐美商辦授信案恐踩雷，銀行主管：確實有風險、新案轉為保守
市場傳出包括台灣銀行、彰化銀行、第一銀行、兆豐銀行等4間公股行庫，承作歐美商辦授信案出現不良授信，恐將進一步影響銀行獲利表現。
國民黨立委林德福今（6）日在立法院財委會質詢時詢問金管會主委黃天牧，公股行庫的授信案也受到牽連是否為真？黃天牧則回應，確實是有，主要是因為美國大幅升息，對於商辦來講確實有影響，但金管會在今年6、7月之際內部已有掌握，一方面發函給銀行要求風險管理，另一方面也將歐美商辦授信案列入海外金檢的重點之一。
一名公股銀行主管指出，主要是有2個原因影響歐美商辦授信案，包括現階段歐美仍有部分企業居家辦公，造成精華區短期出租率下跌、商辦市況不佳；更重要的原因是，隨著美國大幅度升息，商辦所有權人的借款壓力增加，因此現階段確實有發生「預警」的情況。
銀行主管說，像是美國主要是以租金收益法評估不動產價格，不像台灣是以市價評估，因此當租金率下滑，以租金收益法評估後導致不動產價格低於原先的參貸價格時，這時銀行就會多增加提存呆帳，而目前銀行的獲利已經反映了增提呆帳的情況，「確實有風險，但是有部分授信案仍有機會可全數收回，不一定全部都是逾放。」整體而言，由於仍處於高利率環境下，現階段銀行對於新承做的歐美商辦授信普遍都會轉趨保守觀望。
國銀對歐美商辦曝險超過千億，可能將列入海外金檢重點
根據金管會統計，國銀對歐美商辦曝險金額約莫1400億元台幣，相較於整體銀行的授信比重並不高，因此風險相對可控，黃天牧強調，相信銀行有足夠能力去管理，也將會隨時監控。
黃天牧強調，金管會在即使是疫情期間或許不能去當地國家檢查，但也能要求總行提供當地國相關資料進一步檢視。至於行庫究竟衝擊多少損失？黃天牧說，目前可能是借戶無法還本付息，但真正損失要過一段時間才能精算，這部分金管會都有掌握，監理上也及早注意到此事，並且提醒銀行要注意。
金管會檢查局張子浩今（6）日表示，中國、新南向、歐美等地一向是海外金檢的重點區域，今年美國地區主要是檢查位於洛杉磯及休士頓的2家分行，中國則是去香港；至於新南向國家則是檢查2家。
檢查局也表示，明年的海外金檢重點，目前可能挑選紐約，或是西岸的分行如洛杉磯，商辦指標問題也可能列入金檢的重點之一。
國銀對國內不動產放款集中度回升，立委建議啟動不動產專案金檢
國際信評機構穆迪（Moody's）日前也發布最新展望報告，內容指出，由於先前主要國家央行採取的大規模升息行動，再加上先進國家失業率攀升，將削弱資產的品質，且歐美房地產市場風險不斷增加、亞太房市也持續面臨壓力，導致銀行業恐怕需提列更多準備金來因應可能發生的違約情況。
除了歐美商辦的問題之外，民進黨立委鍾佳濱今（6）日也關切，國內銀行在國內不動產放款集中度略有回升，根據銀行法第72條之2「住宅建築及企業建築放款」的30％上限規定，統計顯示，國銀不動產放款集中度已從今年4月的26.22％，回升至10底的26.77％。
其中，個別銀行部分，星展銀行仍高居29％之上，但主要是因為併花旗消金效應；而比重介於28～29％的銀行則有4家，目前已列入銀行局的列管名單當中，並定期要求銀行提出改善計畫。
鍾佳濱指出，今年以來包括日本、瑞典、澳洲、德國、英國、中國接連相繼發生建商破產倒閉潮，台灣也應該提前拆彈因應，建議金管會啟動第三波不動產的專案金檢，另外也應該針對國內不動產信託機制祭出強化方向，
銀行業者指出，雖然現行要求建商設立「預售屋價金信託」專戶，但規定並未要求建商要嚴格執行專款專用，導致建商往往在動工興建之前就用光預收款，尤其是用在預售屋代銷公司的管銷費用，導致信託制度形同虛設。
對此，黃天牧也表示，先前已有向內政部溝通協調修改履約保證機制，包括不動產開發信託及價金信託等，將會持續再向內政部溝通，進一步維護預售屋購屋者的權益。
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