永豐金法說大秀數位力 銀行可查10年收支明細、證券7類資產全覽

永豐金控大秀數位力,今(17)日舉行的第二季法說會,特地安排兩位數位金融處的處長,展示銀行與證券子公司領先群倫的服務。永豐銀行部分,可讓客戶查詢長達10年的各種收支明細;永豐金證券方面,則是可以總覽多達7類的資產類型。

永豐銀行數位金融處處長黃品睿表示,國內銀行業提供的收支帳務查詢,最長了不起3年,永豐銀首創讓客戶查詢過去10年的收支明細,包括在永豐銀的各種存款、信用卡、簽帳金融卡、投資或貸款的收入與支出。

永豐銀稱其為「智慧收支帳本」,內建在該行兩個App,包括:永豐行動銀行App、DAWHO App,前者為該行既有App,後者為2020年推出。相較行動銀行App,DAWHO App提供每月理財報告書,讓大戶掌握資產變化。

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永豐金控今日舉辦第二季法說會,大秀數位力。(顏麟宇攝)

永豐銀這項一次可查10年收支明細的功能,目前僅附加在兩支App內,Web版尚無此功能。黃品睿解釋,該行每月登入的App人次,占App與Web合計人次逾九成,先從App做起。

永豐金證券數位金融處處長蘇威嘉表示,永豐金證的客戶高達八成使用App,因而將目前Web版才有的7類資產總覽,擴大至永豐金證的大戶豐App。可總覽的資產類型多達7類,數目之多傲視國內證券業App。

這7類資產包括:台股、複委託、國內外期權、基金、債券、結構型、現金管理,客戶可看到總資產的損益,以及細項投資的庫存績效。

蘇威嘉表示,今年底前會把永豐金證與永豐銀App的資產總覽進行整合,但礙於法規限制,屬於信託類的資產,像是共同基金、部分結構型商品,證券與銀行的App還是無法跨界總覽。

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永豐金證券數金處長蘇威嘉17日出席「永豐金控第2季法說會前記者會」。(顏麟宇攝)

永豐金總座朱士廷獲利成績佳 關注台新金

永豐金自國內證券界名人朱士廷出任總座5年多來,獲利成長大幅領先金控同業,以數學上具備複利率概念、相較平均成長率要低、較踏實的年均複合成長率(CAGR)來說,過去5年的1到6月,永豐金的CAGR為16.2%,比金控同業的1.7%明顯亮眼;另外,永豐金今年上半年稅後純益100.7億元,更是首次創下前6個月獲利破百億元紀錄。

媒體好奇,繳出亮麗成績的朱士廷,在當前國內15家金控當中,最關注哪一家?朱士廷表示,不好講個別名字,但永豐金投資在永豐銀的金額占股本約78%,投資在永豐金證約占15%到16%,所以對標的對象為銀行證券型的民營金控。

媒體詢問是否為玉山金控或元大金控,他說玉山金的證券相對規模小,元大金則是證券規模很大。媒體追問是台新金控嗎?朱士廷急忙回應:「台新、玉山、元大都是。」

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朱士廷出任總座5年多來,永豐金獲利成長大幅領先金控同業。(顏麟宇攝)

受到中國地產企業危機頻傳影響,台股最近跌幅較大,朱士廷表示,永豐金在碧桂園、中植系的暴險金額都是零。他認同金管會主委黃天牧的說法,國內整體金融業的韌性還不錯,「我們對下半年的展望審慎樂觀,應該不是像現在股市這種蠻肅殺的氣氛,跌成那個樣子。」

朱士廷說,外界對中國市場的疑慮不是最近才發生,兩三年前大家對中國的暴險就轉趨謹慎。永豐金每個禮拜、每個月都在看中國的暴險,「這幾年相對比較保守,沒有在做投資、暴險已經部位大幅下降。海外布局希望能夠慢慢移到東南亞去。」

風險控管良好 永豐銀對大陸暴險兩年大減18個百分點

根據金管會統計,永豐銀的大陸暴險占淨值比率今年6月底約42%,兩年來大減18個百分點。永豐金控財務長許如玫表示,含大陸子行在內,永豐銀對大陸暴險,授信占66%、投資占33%,「降比較多在整體授信,淨值成長也是一個因素」。她說永豐銀在大陸授信比較採分散方式,單一產業占比有做內部風險控管。

永豐銀行總經理莊銘福表示,永豐銀在大陸的授信,過去3年逾放比率幾乎是零,今年微幅上升但仍然可控,採取措施為,跟熟悉廠商往來為主、土建融開發基本不做,不動產授信以倉儲、有租金收入的商辦為主。

美國方面,莊銘福說,去年永豐銀內部已經提出警示,「我們觀察Work from Home造成商業不動產辦公室閒置大幅提高,永豐銀目前在美國的不動產暴險組合,承租率超過80%、LTD(存放比率)也很低。」

國內銀行業今年上半年大發Swap機會財,下半年還有機會財可賺嗎?莊銘福說,美國升息過程廠商壓力大,不做投資也不借款,銀行的外幣存放比一直往下降,銀行把閒置的美元拿去做Swap套利,不過在他看來,「外幣存放比下降的情況已經見底了」,預估Swap業務下半年應該會較去年同期持平。

<cite>永豐銀行總經理莊銘福(左)17日出席「永豐金控第2季法說會前記者會」,表示去年永豐銀內部就已對美國不動產作出警示。(顏麟宇攝)</cite>
永豐銀行總經理莊銘福(左)17日出席「永豐金控第2季法說會前記者會」,表示去年永豐銀內部就已對美國不動產作出警示。(顏麟宇攝)

永豐金的證券子公司上半年稅後純益17.3億元、年增93.9%,主要受惠於資本利得年增512%,複委託、基金保險、借券等三項業務,占公司整體手續費收入比重達到37%。朱士廷說,這算是相當大的比率,顯示永豐金證持續拓展多元收入的策略,效益浮現。

永豐金證券總經理張李章隆表示,永豐金證今年投資賺比較多錢,因為承銷的績效還不錯,另外,兩隻腳套利、國內外套利或證期套利的計量操作也做得不錯,再來就是ETF造市的部分也不錯,這幾塊堆起來,上半年有關投資的獲利比較顯著增加,強調永豐金證賺錢,主因並非方向性的股票操作所致。

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