災保法5/1上路 災保法是什麼？外送員、4人以下公司也能保勞保！給付保障有哪些？雇主沒替勞工加保勞工還有保障嗎？

關乎勞工權益的《勞工職業災害保險及保護法》5月1日正式上路！為提供勞工更適切的職災保險保障，新法不僅擴大加保對象，受僱事業單位勞工自到職日就有保險保障；若發生職災，萬一雇主沒加保，仍有給付保障。外送員亦可自願加保，估計逾50萬勞工受惠。什麼是災保法？哪些人可以納保？給付保障有哪些呢？又新增了什麼補助與津貼呢？

職災保險過去有哪些問題？新上路的災保法又是什麼？

過去職災保險附屬於勞保，投保薪資上下限也比照勞保，由於受限勞保綜合保險體系，無法因應勞工需求調整加保及給付規定；也因企業經費人力限制，無法完善預防及重建措施。5月1日上路的《災保法》，便是將職災保險從勞保切割出來，並與職業災害勞工保護法的規定整合，提供勞工更完善的保障。

對勞工而言，災保法擴大了納保對象，發生職災時有給付保證及津貼補助，災前災後亦有相關預防與重建措施。而對雇主來說，也能透過少許保費給予勞工保障，能有效分攤補償責任之外，亦能整合職災預防與重建業務，讓整體職災保障制度更完整。

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災保法納保對象有誰？

• 原先已有勞保職災保障的勞工：災保法上路後，原有的保障都在，投保單位無需另行申報。但投保薪資下限，由1萬1100元調整至2萬5250元；上限則由4萬5800元調整至7萬2800元。

• 過去未有勞保職災保障的勞工：包含4人以下微型企業、65歲以上和已領取勞保老年給付的受僱勞工，以及家事移工等，5月1日後將強制納保。但受僱於非屬登記有案單位的勞工，如受僱於自然人雇主的幫傭、受僱於政府補助之專案研究助理、實際從事勞動雇主、外僱船員等，可採自願加保。

• 非典型勞動者：考量就業形態的改變，增訂「特別加保」制度，詳見下段說明。

災保法哪些人適用「特別加保」？怎麼加保？如何繳費？

營造業工頭之點工、外送員、受自然人僱用的童工（例如廣告童星），均適用《災保法》的「特別加保」制度。依據不同工作性質，投保人也有所不同。

由於特別加保制度是參考旅平險性質，具有當場加保、當場生效的特性，因此可選擇按天數或按月投保。投保薪資共可分為基本工資（2萬5250元）、3萬300元、3萬4800元、4萬100元及4萬5800元等五級；投保費率則採單一費率，今（2022）年5月施行時為0.2%，嗣後每三年精算調整一次。

以今年平均費率0.2％、基本工資2萬5250元計算，每月保費最低約51元，加保當日生效，換算一日最低保費僅1.7元，一次最多可投保六個月，保費306元，即可獲得保障，到期後可再自行加保。

針對外送員的工作性質，勞動部建議，應以「月」為投保單位，或善用「工作日前十日內預先辦理」功能；否則臨時接單卻忘記投保，要是不幸發生事故恐無法獲得保障。

原本職災保險給付內容為何？調整了哪些項目？

有參加職災保險的勞工，若在加保期間遭遇職業傷害或罹患職業病，得依規定請領職災醫療、傷病、失能、死亡或失蹤給付。此次核定的災保法，不僅調整了投保薪資的上下限，也提升了原先勞工保險條例中各項給付的水準。

此外，這次的災保法也新增年金併領調整機制，如發生不同保險事故，同時符合職業災害保險年金或其他社會保險年金時，得以併領。

雇主沒幫勞工加保，勞工還有職災給付保障嗎？

受僱於登記有案事業單位的勞工，保險效力是從「到職日」起算，與雇主是否申報加保無關；即便事業單位沒幫勞工加保，若勞工發生職災，仍可依規定請領職災給付。

雇主未替員工加保有哪些罰則？

雇主如未依規定替員工加保，將面臨2至10萬的罰鍰，未改善者可連續處罰。主管機關也會針對違法事業單位，公布其名稱、負責人姓名、處分日期等影響名譽之處分。若勞工不幸在未加保期間發生職災事故並申請給付，罰鍰將提高為10萬元以上、300萬元以下，並且追繳勞工所領取的保險給付金額。

災保法還新增了哪些津貼補助項目？

災保法針對退保後罹患職業病的被保險人，提供醫療補助、失能及死亡津貼；未加保的職災勞工，則提供失能及死亡補助。而針對住院需人照護，或經評估為終身無工作能力，日常生活需人扶助的職災勞工，亦提供照護補助。

職災預防方面，則提供預防職業病健康檢查；針對曾從事特別危害作業的被保險人，另提供健康追蹤檢查。

註：關於各類對象相關保障細節（含請領資格、給付標準及請領手續），可點選連結至勞動部勞保局官網，參閱詳細資訊。

實習記者：陳昭容

核稿編輯：沈孟燕