【理專涉澳豐詐騙2】理專十誡不敵6千萬佣金誘惑 銀行喊冤：我們也是受害者

究竟兆富為何能成功勾結銀行理專，讓銀行理專願意鋌而走險？原來是看上兆富的高佣金制度，因此不少銀行理專甚至乾脆離開銀行，直接帶兵投靠，「澳豐給兆富的抽佣高達2成，Top Sales（頂尖業務）前20名平均年薪高達200萬美元（約逾新台幣6,400萬元）。」台灣受託參與調查人士透露。

一名銀行高層嘆氣說，由於目前銀行理專、行員銷售理財商品，普遍佣金只剩個位數，「雖然有些理專、行員明知此舉違法，仍甘願冒險，這次爆出理專勾結兆富業務就是明顯案例。」

對於銀行理專勾結兆富業務違法販賣商品，本刊分別向金管會、涉案銀行查證，金管會表示，該案仍在調查、了解，但官員嚴肅指出，由於銀行員、理專執行業務，即代表銀行，銀行員、理專不能私自販售非銀行核准商品，「就算該名理專現已離職，但她是在職時銷售澳豐金融產品，的確已違反銀行相關規定，將針對涉案銀行、銀行員進行調查，是否有落實內控。」

相關涉案銀行都對本刊強調，銀行並未出售澳豐金融產品，已針對個別理專是否私下販售澳豐金融商品一事調查，「若有違反內控、違法事證，一定會對相關人等究責。」銀行高層也提醒，民眾若對商品有疑慮一定要向理專直屬主管或銀行反映，以免投資權益受損。

甄明法律事務所陳昭龍律師指出，銀行理專販賣非法境外基金，已違反《境外基金管理辦法》和《投信投顧法》，理專又利用銀行辦公室銷售產品，博取投資人信任，銀行內控明顯有缺失，恐怕得負連帶責任，但相關責任釐清仍須經法院認證。

今年以來，已有多家銀行爆出數起行員勾結詐騙集團，涉入洗錢案，涉案銀行也遭金管會重罰，卻無法遏止行員、理專勾結詐騙集團的情況。一名金融業高層坦言，「雖然金管會、銀行耳提面命告誡理專、銀行員，金管會甚至考慮將理專十誡擴大至銀行員，但實務上，銀行仍很難確實掌控理專、行員個人行為，只能建議投資人，就算是熟識的理專、行員介紹理財產品前，也要停看聽，多了解產品資訊，以免變成待宰的羔羊。」

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