理財健診-配息型基金 由息入手資產翻倍快

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工商時報【本報訊】

第一金全球大四喜收益 組合基金經理人劉蓓珊:

公務員一直是多數人稱羨的鐵飯碗,有個穩定的工作,接下來要展開美滿幸福的人生,更是喜上加喜。現在提早做好財務規劃,用時間來創造複利的價值,絕對是一項正確的決定。

從玉君的來信中提到,成家後打算購買一間房子,因為手上有200萬元,如果加上男朋友的積蓄,買房的頭期款不成問題,而且兩人都有好工作,平時過過小日子、不奢華浪費,每月薪水應付後續的房貸,應該仍有餘裕儲蓄或投資理財。

理財的方法中,玉君偏好穩定利息收入,所以對於配息型的基金感興趣。事實上,配息型基金近10年來深受國人喜愛,整體基金規模也從427億元,膨脹6倍,現在已經達到2,660億元。不只規模成長,績效表現同樣可圈可點,近1年、3年和5年平均都繳出正報酬,分別達9.14%、5.85%和15.95%。

配息型基金受到喜愛的原因不外乎:由息入手,資產翻倍速度最快,長期報酬也相當可觀。

以高收益債券為例,2000年以來平均每年配息率8.48%,如果投資人將利息再投入,形成複利效果,經過8.5年,帳戶資產有機會增加一倍。股票方面,同樣挑選具有配息功能的REITs或高股息股票,以過去17年平均配息率5.15%和4.66%為基礎,大約14∼16年可望實現資產翻倍目標。

但是這類基金並非沒有風險,隨著股、債市的波動,基金淨值也會受到影響。只是因為有債券利息、股票股利作為彌補,再加上,只要能夠做好適當的資產配置、避險保護措施,通常波動度相對較低、本金回復時間也較短。

畢竟,「以息為本」,再衝非難事!無論投資人是積極型、穩健型或保守型的投資人,都應該投資配息型基金。積極型可以2成資金布局配息型基金,8成投資一般股票型基金。穩健型建議4成配息基金、6成股票。保守型8成配息基金、2成股票。

衡量目前全球政經環境,配息型基金可挑選:高收益債券、新興市場債、高股息或REITs,或一次涵蓋這四類資產的組合型基金,解決操作的難題。再搭配攻擊性強的產業趨勢或創新型基金,如:機器人、FinTech金融科技等,達到進可攻、退可守的理財目標。

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