理財初學者必看！從記帳到投資完整攻略 ETF三大誤區千萬要避開

我們都知道錢不是萬能的，但沒有錢萬萬不能，提早開始理財，未來的人生才能握有更多選擇權！近期適逢開學季，學生相繼回到校園，開始會有許多雜支開銷，趁此學習如何理財，妥善運用金錢，利用在學時期打好理財基礎，畢業後，當大家都在苦惱沒錢時，你就可以笑著去做想做的事，短期內不用被金錢追著跑。

如何開始理財？

理財分為三步驟，先是記帳，再來存錢，最後是投資。

第一步、記帳

養成記帳習慣，從記流水帳開始，消費當下就記錄，大約一年左右，你會清楚了解自己的財務狀況，有多少錢可以做投資，有多少錢可以存下來。

每個月底回頭檢視自己的花費，哪些支出是不必要的，在下個月加以修正，存下更多的錢。

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第二步、存錢

記帳幫助你釐清每個月的花費，接下來就要分配資金，把每個月大項支出佔比列出來，粗略算出每月能存下多少錢，盡量是存下收入的30%，之後每月發薪或是拿到零用錢時，就先存下該比例金額再去消費。

如果發現再怎麼省還是無法存到錢，那這時候你要想的是怎麼增加收入！建議從自己的興趣去發展，像是經營IG頻道、參加比賽、實習等等。

第三步、投資

投資一定是建立在有基礎儲蓄後，才著手規劃，通常為存滿緊急備用金，約6個月必要支出費用，剩下的錢才拿來投資。

確保這筆緊急備用金可以隨時動用，假如從小到大存的紅包錢就足夠當緊急備用金，那每月額外的儲蓄可以直接做零股投資。

初學者建議選擇波動較小、穩定配息的ETF，採定期定額操作策略，買在「平均成本」，不用擔心買高。

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購買ETF前注意事項

1.需要了解ETF成分股特性，萬一持有的ETF過度集中單一產業，像是0050，台積電占比高達47.49%，可再搭配其他ETF或個股來分散風險，較能降低波動度。

2.折溢價提供投資人判斷ETF市場價值，假如持續溢價，代表此檔具有相當投資潛力，反之，則是下跌，建議投資人定期觀察標的的折溢價狀況，才能獲得較精準的判斷。

3.配息頻率高不代表比較優，以0056為例，今年7月首次季配息，但只是將原先年配息1年的股利分成4次來發，每年領到的總股利不會增加，應要綜合成交量、市值規模、殖利率、績效表現等等指標，做為依據考量。

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