【理財最前線】實支險副本掰了 3招補強醫療保障
去年底金管會在保險市場投下震撼彈,宣布日後醫療險理賠將採取損害填補原則,此舉讓保戶難從醫療險多領理賠金。雖不溯及既往,但保險公司擔心風險過於集中,多家能副本理賠的醫療險因此停售,或宣布只當保戶第一家實支險。醫療險的變革是進行式,隨著未來醫療支出恐越來越大,保戶應趁此機會好好檢視手上保單,如果還沒有實支險標配的,應盡早買張高CP值保單,也別忘公司團保,利用自費眷屬加保的方式增加保障。
去年12月底,金管會在保險市場投下一顆震撼彈,宣布日後實支實付醫療險(以下簡稱實支險)應回歸損害填補原則,也就是依照醫療收據理賠,實際支出多少、保險公司就在保額內理賠多少,即使保戶投保2家以上的實支險,也由多家均攤。會讓市場如此震驚的原因是,此措施讓保戶日後無法從副本理賠的實支險中多申請理賠金。
新制上路 分攤理賠
新制度與現行制度究竟差多少?以現行制度為例,假設住院花了20萬元,保戶有2張實支險,每張的保額都是15萬元,第1張實支險採用正本收據理賠,拿到15萬元理賠金;同時保戶可向醫院多申請一張醫療收據副本,用來申請第2張實支險理賠,能再拿到15萬元,即當次理賠金共計30萬元,扣除住院實際花費20萬元,還有10萬元能自行運用。
而新制度則是由多家壽險公司均攤、或按比例理賠此筆醫療支出。以均攤為例,若住院醫療花了20萬元,就是每家各理賠10萬元保險金,保戶只能拿到20萬元。
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