理財案例-長線投資術 實現優雅退休

黃惠聆
中時電子報

工商時報【黃惠聆】

案例: Grace為六年級中段班的大學教授,這些年已在工作和生活上取得適當的平衡,並在兩年前結束租屋生活買了房子。 解決房事問題的她,接下來應該開始為退休金做準備,維持不錯的生活品質,而在年改之後,勢必得多傷腦筋了。因此,Grace想請教理財專家,該如何理財存「退休金準備」?

我自日本取得日本文學博士後,回到國內,目前正在某大學日文系任教,迄今已有近10年的時間,平常時日除了備課、授課外,還有大大小小的學術研討活動、升等研究的論文撰寫等等,更常常為了研究取材而台灣、日本兩地跑,生活過得相當充實,平常空檔時最喜歡在家裡下廚、上瑜珈課放鬆心情。

之前過去談過的幾段感情,最後都無疾而終,這些年已在工作和生活上取得適當平衡下,單身生活仍舊可以過得精彩且無拘無束無所牽絆,很合乎我天生愛自由自在的個性,也漸漸打消了尋覓另一半的想法。

我在兩年前結束租屋生活,在任職的學校附近買了兩房一廳、約25坪大小的房子,不僅上下課通勤更方便,周邊生活機能也相當豐富,還能依照自己的喜好來布置擺設,更重要的是長遠來看,不用再為了住的問題傷腦筋,也不用像過去一樣每隔幾年就要搬一次家,日後老了也還有固定的居所。

雖然房事問題已解決,接下來應該開始退休金做準備,讓自己在退休後還能維持不錯的生活品質。若以65歲退休來看,目前距離退休還有23年左右的時間,用來做退休理財規畫應仍足矣,加上當時購屋貸款金額不高,以目前的薪水來推估,扣除日常生活開銷、房貸、保險費用、孝親費、一定金額的儲蓄後,大概每個月還有2萬元可用於投資理財。

我過去曾投資過股票和基金約莫3年的時間,在基金投資方面,我當時選擇了新興市場股票基金和美股基金為主,整體來講,我對於投資市場並非完全陌生,然因研究工作忙碌,並沒有太多時間管理,而且隨著年紀增長,希望能朝穩健、具配息的產品來進行配置,初步我考慮以債券基金來介入,但前陣子又看到新聞提到聯準會未來將持續升息動作,因此想請教理財專家不知道目前是否可投資債券型產品?或者該布局什麼投資標的?

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