【疫情抱好險3】防疫保單賠什麼？ 連居家隔離也能領保險金

「一個土本案例出現，立刻匡列了176個接觸者，好驚人！」家庭主婦莊小姐說，光想到匡列名單需要檢疫隔離，就覺得非同小可，更別提萬一染疫該如何是好！

新冠疫情延燒一整年，誰也沒料到2020年會讓眾人宅在家、不出國，幸好台灣疫情控制良好，截至12月25日止，台灣確診病例數780人，其中有685例是境外移入，但入冬後連續253天無本土案例破功，讓國人憂心疫情破口擴大。

「比起目前確診案例少，很多人是擔心被迫隔離，因為病毒看不見，可能在哪被別人感染都不曉得。」一名資深業務員表示，尤其今年初疫情剛爆發時，大家對新冠病毒不了解，不少站在第一線的醫護人員就自掏腰包買了防疫保單。

政大風險管理與保險學系教授彭金隆解釋，「其實年初新冠肺炎被列為法定傳染病後，在主管機關的關注下，多數壽險公司都願意從新從寬理賠，沒有將新冠肺炎列為除外不保的項目，換句話說，如果不幸染疫，一般醫療險也會啟動理賠機制。」

但後續有富邦人壽推出第1張法定傳染病保單後，國泰人壽也推出有傷病、疾病住院醫療險再納入新冠肺炎風險的保單，彭金隆表示，「防疫保單一開始是壽險公司主打包辦腸病毒、登革熱、新冠肺炎等法定傳染病的商品，後來產險公司也跟進推出，但商品設計是產險公司獨賣的費用補償保險，例如萬一被隔離就給付一筆補償保險金。」訴求不同，卻也分別吸引一群擔心染疫或隔離風險較高的族群。

公勝保經區經理鄭三龍建議，「面對疫情，規劃好基本的醫療保障是首要，例如住院日額型醫療險，可以做為請病假的薪水補貼，如果自己還是很擔心，則可以再花1、2千元預算加保防疫保單。」

以富邦人壽的金放心法定傳染病1年期健康險為例（計劃二），身故保額100萬元，如果是因為法定傳染病身故，則加碼理賠至150萬元，另外，一經確診就有1萬元保險金，假使罹患新冠肺炎住進負壓隔離病房，每天有2千元日額保險金，若24歲的女性護理師投保，年繳保費3,150元；如果家裡有屆齡5～9歲的學齡兒童，男孩保費2,950元、女孩保費2,750元，不少家長是衝著新冠和力抗腸病毒投保。

正因為大家都害怕，也有像台灣人壽主打家庭防疫的商品，例如安心365住院日額險，是一家之主投保主約，其他成員皆可附約投保，針對法定傳染病不受30日等待期限制。

在保費和風險考量下，有些人青睞產險公司的費用補償保險，以富邦產險的疫起守護專案為例，除了有法定傳染病1,500～3,000元日額保險金，也有1～2萬元隔離費用補償金，最低保費只要1,577元。例如投保後因接觸確診病例而遭主管機關要求居家隔離，並取得「居家隔離通知書」，在解除隔離後便可申請保險金，但如果是「居家檢疫」或「自主健康管理」者，則不在承保範圍內。

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