監察院糾正金管會！P2P借貸平台監管失靈 催生im.B詐騙案

即時中心／高睿鴻報導

去（2023）年，台灣爆發一樁大規模「im.B詐騙案」，主嫌曾耀鋒涉嫌吸金後捲款逃跑，牽涉金額高達近百億台幣、受害人數至少5000名以上，震驚社會。據悉，以曾為主謀的詐團，營運逾7年、詐騙所得90億起跳，遭台北地檢依《銀行法》等罪嫌起訴；日前，台北地院判曾耀鋒16年6月有期徒刑、女友張淑芬則是12年2月。對此，監察院財政及經濟委員會今（7）通過監察委員提出之調查報告，對金管會提糾正。

類似的P2P平台業者進行合作，以促成P2P平台健全發展，但政府沒有强力監管作為。因此，除了糾爭金管會，同時也促請行政院，確實評估並改善相關缺失。

監委說明，金管會雖已同意備查「銀行與網路借貸平台業者建立業務關係審查實務參考做法」，但im.B平台案爆發後，其宣稱的5家合作銀行中，銀行接自行查核回報、並未違反前揭參考做法；但是金管會實地查核後，竟發現有4家銀行並未落實參考做法要求。監委認為，由此可見金管會輕忽銀行對相關規定之遵守程度，核有明顯怠失，故提案糾正金管會。

另外，國際間早已發生過P2P借貸產業倒閉事件，主要國家已陸續檢討或制定對P2P平台之監理規範。金管會雖評估不予金融監理，但發生爭議時，輿論卻可能苛責政府怠惰、失職；而且，中央銀行研析報告也建議採取適度監理。

再者，行政院在im.B平台詐欺案發生後，雖召集金管會等5部會商討因應對策，並提出「目前各國大都由金融監理單位監管」的看法；但是，最終結論卻僅有「由金管會統籌擔任窗口，研提管理計畫」，相關管理作業卻仍分別由不同機關辦理，根本沒解決P2P借貸平台監管問題。

監委續指，行政院原於2016年9月備查、並同意採行「鼓勵銀行與P2P借貸平台業者合作」模式辦理；但2018年，我國境外P2P已開始發生大規模倒帳，國內業者為建立自律機制，於2019年成立公會，向經濟部遞件申請增列「平台借貸商業」團體業別，但因外界反對下而緩議擱置。即便是im.B詐欺案爆發後，行政院指示金管會於2023年12月研提管理計畫，首要目標即為協助業者成立公會，以求在不訂定專法、或高度監理的前提下，强化平台業者自律；但直到2024年4月，政府仍未協助業者完成公會的成立。

不僅如此，金管會雖於2017年12月同意備查「銀行與P2P業者合作自律規範」，但2018至2023年期間，合計共僅6家銀行、7家P2P借貸業者，彼此之間曾有過自律規範當中的6項業務合作關係。並且，僅有2家銀行、2家P2P業者，直到2023年第4季仍維持合作關係。由此可見，希望透過不指定目的事業主管機關，以鼓勵銀行與P2P借貸平台業者合作、降低各種風險之目標，顯然不符預期。

監委總結，im.B平台詐欺案發生前，雖國際上已有眾多P2P詐欺案例，但政府消極不作為，造成民眾重大財物損失。未來，政府應該記起教訓，謀求改善作法。對部分媒體指稱，涉嫌與im.B平台詐欺案主嫌往來之官員，監委亦要求法務部偵辦完成後，將涉有違法之事證函報監院，以利於進一步究責。

原文出處：快新聞／監察院今發文糾正金管會！P2P借貸平台監管失靈 催生im.B詐騙案

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