Yahoo奇摩新聞 盤勢不佳怎麼辦？分散風險、靈活進場，智能投資成為新選擇！
文/劉芷茵
股市下跌，你的報酬率打贏大盤嗎？2022年，台股重挫超過2成，多數的投資人報酬率都不理想，根據「Yahoo！特別企劃」民調結果，去年有將近3成的人為負報酬，甚至有1成左右的人其報酬率恐怕還比大盤差！接下來面對盤勢震盪，投資人做了哪些因應？2023年又有什麼改善計畫呢？
Yahoo特別企劃民調針對民眾投資行為進行線上調查，共回收了12萬1,226份問卷。調查發現，有投資的民眾仍以股票為主要的投資工具，占了30.3%，其次為共同基金13.3%、ETF 6.7%，不過，也有23.6%的人表明完全沒有投資。
根據民調結果顯示，有28.1%的人會一次投資2檔（含）以上的基金；標的選擇上，僅有9.7%的人會集中投資股票或債券型基金，有23.7%的人會同時布局多種資產的基金或選擇本身兼具股債平衡的平衡型基金。發現有投資基金的人在分散風險、資產配置的觀念較為成熟。
投資的方式亦趨靈活，有12.5%的人會同時採用單筆投資、加上定期定額的方式進場，有11.7%的人主要是定期定額、9.5%的人為單筆投資，較特殊的是，可以發現有3.7%的人選擇利用智能投資，顯示AI、理財機器人已經漸漸被投資人接受。
不過，回到實際的市場操作面，投資人在2022年面對帳面虧損時，以民調結果交叉分析進一步觀察，以僅投資基金的人來看，多數人選擇「維持原狀，等待反彈」占33.6%，「逢低加碼撿便宜」則為第2多人的選項，占22.3%，另有12.4%的人選擇「減少持有部位」。
表：2022年投資基金遇到虧損時，多數人選擇等反彈
延續到2023年開紅盤，問及「民眾計劃如何提高或改善投資成果？」有17.3%的人選擇「維持現狀」，但也有14.7%的人願意「逢低再加碼佈局」，另外「調整或納入其他理財工具（7.7%）」、「減少投資部位，增加現金持有比例（6.9%）」、「增加較穩健標的，例如債券基金或平衡型基金（5.9%）」則較少人選擇。
總體來看，調查結果顯示民眾已愈來愈有投資觀念，懂得分散布局、靈活操作低檔加碼；對於不太會挑選基金的人而言，若想要接觸基金，可以考慮分散標的、並先透過定期定額布局，在標的方面，如果僅是想要先熟悉市場，建議可選擇布局資產種類多的基金，譬如投資股債靈活配置的平衡型基金，如有心力，再自行股、債搭配。
若進場不會擇時也沒關係，透過定期定額熟悉波動後，再逢低加碼撿便宜，又或者，可在一開始就選擇利用理財機器人進場，譬如富蘭克林證券投顧運用AI大數據推出的「國民理財機器人」，24小時財管服務讓忙碌的投資人理財更便利。
最後要提醒的是，目前市場仍處於相對波動的位置，投資人若想持盈保泰，一定要做好資產配置分散風險，定期檢視個人的投資組合、三不五時留意市場變化汰弱留強，才能讓自己踏在適合的投資方向上。
