【破解理專話術4】理專慫恿借錢投資可賺利差 真相是他做到業績你身陷風險

理專根據年資、等級有不同的業務目標，以資深理專為例，每月必須做到4,500萬的金額，相當於為銀行創造180萬元的手續費收入，換算下來每小時必須賺進1萬元的手續費。為達業績目標，銀行會鼓吹理專幫客戶「活化資產」，引導顧客將房子抵押貸款投資高配息商品。

「現在房貸利率只要2%上下，把房子抵押借錢出來，去投資年利率8%的基金，等於實賺6%。1,000萬每年就可帶來60萬元的現金流。」是理專常見的話術之一。

「借錢不會讓獲利倍增，但風險卻加倍。」資深理專分析，假設手邊有100萬元，再向銀行借100萬元，等於投入200萬投資，賠了1成，即損失20萬元，也就是你原有的100萬資產僅剩80萬，相當於損失20%，但跟銀行借款100萬元的負債仍在，而且借錢還得付利息，「過程中誰萬無一失呢？當然是借錢給你的銀行。」借2賺6，絕非無風險套利，投資人一定要將萬一賠錢的最壞情境設想進去，才不會草率做出「貸款投資」的決定。

「選擇投資型保單連結高配息基金，每個月不僅有息收當作生活費，等你走了還有一筆保險金可以留給下一代。」下次再聽到理專這樣說，要思考的是，你走了，受益人可以領到保險金，但萬一你一直沒有走呢？投資型保單裡的危險保費會隨著年齡增加，且直接從你的基金單位扣除，直到保單價值歸零，若繳不出保費，保單也因此失效。

資深理專提醒，許多退休族聽到每月領息又死後保本，相當心動，但實際上配息可能來自本金，但基金淨值一方面還要支付危險保費，最終變成息收越領越少、支出越來越多，保單失效，人走了也不會有保險金可以留給後代。

「投資有賺有賠，怎麼能期待理專只會幫你賺錢？他只是資訊的提供者。」Jim男強調，投資一定要貨比三家，就像買房子時，一定要多看幾間；買車子時也要試乘，做性能與價格比較，「但為何買金融商品時，可以在草草的幾分鐘內就投入上百萬呢？」

金融商品今天不買，明天還是買得到，投資人千萬別心急，甚至你可以拿著A銀行理專推薦的商品到B銀行問問，就可以聽到商品的可能風險。「其實破解話術最好的方法，就是思考現實生活中真的有這種好康存在嗎？」一位資深理專殷殷叮嚀。

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