科技大咖吃定金融市場 央行提4情境示警
蘋果、阿里巴巴集團等大型科技公司(BigTechs)布局金融服務領域逾十年,已自成 一個金融服務生態系,這些非金融業大咖跨足金融、且來勢洶洶,令中央銀行心生警戒。時隔4年時間,15日再出發布重大研究報告,提醒金融主管當局審慎評估相關問題。
今年蘋果與高盛策略聯盟,推出先買後付(BNPL)服務及高利儲蓄帳戶,再度襲捲美國市場。央行最新報告則以中國大陸監管當局強力整頓螞蟻集團為暗喻,認為主管機構對科技大咖應朝申設金融控股公司的大方向納管,不應如外界所預期,未來形成具金融服務市場的支配力量(dominant power)。
央行指出,現階段BigTechs 與傳統金融機構的互動關係,蘋果公司等美系BigTechs多選擇與傳統金融機構建立夥伴關係,在歐洲,雙方合作主要聚焦於支付領域,惟未來或將從短期夥伴關係,長期而言,BigTechs 或將減少對夥伴關係的倚賴,轉而與傳統金融機構競爭。
BigTechs挾大數據資料、外部網絡及多元商業的「DNA」優勢,如今涉入金融領域,與金融業者的分際漸趨模糊,央行認為,會加劇金融體系的複雜性,還伴隨金融穩定、市場公平競爭、數據隱私相關的新風險與問題,站在監管當局立場須妥為因應。
央行據此舉例荷蘭央行(De Nederlandsche Bank)的最新觀點,依據科技(如雲端服務、AI 技術)、市場(如平台化、跨界服務)、社會(如用戶對數據隱私、便利性的重視),及監管(如政府對新興金融服務的管制態度)等趨勢,視為決定BigTechs 與傳統金融機構間互動形式的發展,模擬提出未來金融服務市場發展可能出現的四種情境:創新金融、雙方競爭、BigTechs 支配市場、傳統金融(如圖),各有其影響因素與發展軸線。荷蘭央行報告強調,基於市場實際情勢並非靜態,經常與時俱變,四種情境有可能未必完全切合,但仍不失為各國監管當局監管方向的指引。
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