紅包放大術1／有錢父母都幫孩子「這樣理財」！北富銀數據大公開

記者王翊綺／台北報導

農曆新年喜氣洋洋，許多小朋友領到不少紅包，父母也希望能善用壓歲錢進行理財規劃，台北富邦銀行長期深耕兒童理財教育，建議國小階段兒童的可以儲蓄、保障目的為主的產品為主，可選擇外幣定存或儲蓄險，抑或定期定額投入基金與奈米投；國高中階段可加入較大額的單筆投資，如基金或海外債，進行多元資產配置。此外，家長帶領孩子進行理財時，必須留意「3大原則」包括時間複利效果、分散投資及定期檢視。

台北富邦銀行擁有最悠久的兒童帳戶，截至2023年12月底，小富翁帳戶數近29萬，2023年成長3%，人均資產近46萬，同樣成長3%，開戶地區以雙北最高（占比56%），桃園第三（8%） ，成長率則以苗栗、雲林第一（+14%），新竹縣市成長率為第三（+10%），其中新竹原本的小富翁帳戶數就不少，還能維持雙位數成長，更顯示該區父母對子女理財的重視度。

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根據小富翁客戶職持有產品分布情形指出，國小階段首重儲蓄與保障，客戶持有商品以台外幣定存與儲蓄險為主，到了國高中階段，父母會開始規劃投資理財，定期定額類的穩健投資商品是比較建議的，如基金、奈米投等，以分批買進的方式介入市場可降低風險，並持續累積資產。

針對家長購買的理財商品偏好，前五名依序是：基金（單筆）25%、奈米投22%、海外債21%、基金（定期定額）15%、保險14%。

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北富銀建議，父母平常可以首選定期定額或奈米投從小建立小朋友的理財習慣，針對過年紅包壓歲錢可以將部分金額存起來，可運用北富銀推出的限時美元優利定存方案（美金好利到，最高年息5%），以新台幣活儲帳戶換匯並承作定存，在資金短期停泊期間享受更好的利息收益；抑或可將資金投入較大額的單筆基金或海外債商品投資，把握今年降息前較高殖利率的利基，進行中長期理財佈局提高整體獲利成長。

此外，針對小朋友紅包理財規劃，北富銀也建議家長帶領孩子進行理財，可留意3大原則。

1. 時間複利效果

越早投資效果越大，投資公式是（1+報酬率）的n次方，n代表時間，所以投資要趁早開始，時間愈久，加乘的收益會愈大！

2. 分散投資

雞蛋不要放在同一個籃子內，分散風險以讓資產穩健成長。家長除了可使用定期定額透過「分期投入」的方式，降低資金受到風險的影響程度，另外亦可透過建立「投資組合」的方式來分散風險，將資金分散在不同的投資產品或標的上，避免過度集中某類產品。

3.定期檢視

給他魚吃不如教他釣魚，每年父母可偕同小朋友，趁著紅包理財機會一起檢視討論存款與投資是否達預期目標？如未達目標該如何調整？需要投入更多的金額或是調整投資標的？從實務操作中引導孩子養成良好的投資理財習慣。

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