聯邦銀行行員疑涉勾結詐團 手法大揭密

聯邦銀行行員疑涉勾結詐騙集團,金管會基於未完善建立內部控制制度,今(9)日宣布核處聯邦銀1200萬元。根據金管會說明,詐團在短短12個營業日內,密集匯入合計4300多萬元,並且大額提領合計4000萬餘元,聯邦銀曾經意識到帳戶異常,但很快解除控制。

金管會今日傍晚舉行例行記者會,宣布對聯邦銀行的行政處分,並將1317字的新聞稿刊登在金管會官網。根據金管會銀行局副局長林志吉說明,詐團先在其他兩家銀行開設兩個法人帳戶,接著在聯邦的通化簡易型分行開設3個法人帳戶,5個法人帳戶都是不同企業。

詐團開了3個帳戶後隔兩天,就開始匯入款項。整個開戶與匯款、提領時間,在今年3月下旬到4月中旬,密集在12個營業日進出,其中,出現大額匯入與大額提領的天數,就占了8天。

大額匯款的金額為每次兩、三百萬元,從其他兩家銀行的兩個帳戶,匯至通化簡易分行的3個帳戶,合計匯入次數超過14次,而且是今天有大額款項匯進來,明天就把它領走,從聯邦銀行的其他分行,以及通化簡易分行提領,提到剩下300多萬元,有關帳戶目前被檢調扣押當中。

詐團在通化簡易分行開設的3個法人帳戶,都是獨資企業,負責人為自然人,由聯邦銀行退休人員的朋友介紹而來,1個人帶了3個人來開獨資企業帳戶,其中兩家獨資企業的營業項目相同,包括:鐘錶批發、育樂用品批發、眼鏡批發、建材批發等等,另外1家是油漆粉刷、壁紙黏貼工程。

以下為記者會現場問答重點摘要:

媒體問:新聞稿提到,通化簡易型分行經辦主管及人員涉有收受不正利益行為,有幾位?

林志吉答:收受不正利益的部分,有兩位通化銀行的主管,他們涉有收受不正的利益,也都坦承不諱,並沒有其他人。目前我們查明,聯邦銀行其他分行大概就是沒有涉案。

問:這兩位通化的主管,跟3家獨資商號的負責人有什麼關聯?

答:有沒有關聯我們並不知道。不過開戶的時候,是由銀行的退休人員的朋友介紹而來。我們今年在9月、10月之間,有去檢查得知,有兩家獨資行號是在同一個營業地址,營業項目也是一樣。

問:同樣涉及詐騙,金管會今年5月30日罰中信銀行2000萬元,為何只罰聯邦1200萬元?

答:每一個案子都不盡相同,之前好像也有媒體報導說,是不是有涉及行員來協助提高相關的轉帳額度,事實上聯邦銀行並沒有提高,並沒有這樣的情況。

前一個案子(中信銀行)可能有行員涉及協助提高,可能就利用他們作業上的疏失,沒有當場去做複核,因而可以提高到1000萬、2000萬的轉帳額度,本案並沒有這樣子的直接協助的情況,跟那個(中信銀行)的態樣有所不同。

問:分行主管收受不正利益,不是情節更嚴重嗎?

答:分行的主管收有不正利益或涉有經理人的相關缺失,這個部分我們已經有納入整個裁罰結果的評分標準,我們就是綜合考量的結果,予以核處1200萬。

問:收受不正利益的主管,幫了詐團什麼忙?

答:事實上,銀行曾經有一度有發現異常,把它設為所謂的第二類帳戶。櫃檯的經辦或主管存匯的主管,他有發現說,怎麼大筆金額匯入後,很快就來大額提領現金,而且又是相同時間開的戶頭。他有請示經理,經理也曾經把它設為第二類的監控帳戶。

第二類帳戶不是經由檢警調的通報而列為警示帳戶,而是銀行自行針對異常而監控的帳戶,聯邦銀行把第二類帳戶稱為自轉戶。

聯邦銀行的確有設控,可是有一個帳戶經過說明之後,當天就把它解控掉了,有一個是隔了幾天解控,所以還是讓他人可以上下其手。

問:為什麼沒有要求懲處聯邦銀行的高層?

答:銀行的部分,針對涉案的兩個人員已經有懲處,督導不周的主管也有自請處分。不過呢,我們認為聯邦銀行只是針對開戶作業還有相關控管做處分,有一個部分,就是還涉及洗錢防制作業缺失,這部分我們會再額外函請該行重新檢視,對案關交易相關人員是否有違失責任,再加以追究。

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