職場達人－謝昂倫 賺錢、守財兼顧

工商時報【呂淑美】 民國63年次的謝昂倫，是英屬哥倫比亞大學經濟學學士，以及紐約市立大學柏魯克分校財務管理碩士，畢業後在皇家互惠基金擔任基金投資顧問、加拿大皇家銀行投資顧問等職約有5年。 他於2005年從返國，回台後就加入台新金控，從台新銀行信託部經理一路到台新金控投資管理部經理，再到目前擔任台新投顧基金業務部協理。 目前台新投顧總代理英國前三大資產管理公司木星基金，年底可望再與英國另一前三大的資產管理公司總代理銷售基金，將提供國內投資人更多元投資選擇。 謝昂倫說，財管部門賣的商品不外是基金、債券等，他在國外所受到很重要的訓練是，大家賣的商品都差不多，要怎樣贏過人家呢？最重要的是要給人家信任感。 「有人認為幫客人作財富管理，可能會說幫客戶賺錢就好，但這其實是錯誤的觀念，通常要取得客戶的信任，不是報明牌，而是當市場大幅波動時，能幫客戶防守，能守住財富，很清楚溝通客戶投資目標，再作最適的資產配置。」謝昂倫強調。 謝昂倫進一步說，他回亞洲之後，發現一個很有趣的地方，就是客戶來就會問現有什麼商品最好，而投資顧問就會把過去一段時間績效表現最好的商品搬出來。 但在加拿大的要求是，投資顧問要作出完整投資計劃書，通常要跟客戶見兩次面，要作充分溝通，知道客戶需求才能給最好商品，但現在台灣人喜歡把買基金當成是買股票。 謝昂倫強調，他從1999年在加拿大擔任投資顧問5年的時間，當時遇到2000年網路泡沫，很多人都受傷了，但沒有一次客訴是因客人賠錢。 他認為投資顧問要站在客戶的立場去想，因為往往一個客訴跑掉的可能不是只有一個客戶，可能連他的家人及朋友都跑掉了。 來到台新後剛好在推投資理財優化惠案，希望導入這個專案，為客人著想，以客戶需求為導向，把外界對理專是銷售人員的印象扭轉過來。 謝昂倫說，投資顧問通常喜歡基金投資人個性較鮮明，較好去抓投資人的需求與喜好；而投資人在選擇買基金標的最重要的功課不是看績效，要看自己的投資需求及目的。 也就是說要依人生規劃而作不同資產配置，例如有人要買新車、有人要買房、有人為小孩準備教育基金，不同需求有不同的資產配置，投資人要清楚自已期望的投資報酬率目標、希望達成目標的時間，以及了解自己的個性。 「所以選產品時是不是該去看過去績效，其實是個很大的迷思，過去績效好不見得未來好。」 對於投資人出場獲利時機點的選擇，謝昂倫表示，台新一直希望導入資產配置的概念，但也不是放著不管，會一段時間看客戶需求訂時間表，幫客戶作配置再平衡， 將跑掉的比重調回來。 當市場有重大變化時，會依客戶需求重新針對資產配置作檢視，可能不見得買最低、賣最高，但方向絕對不會錯。 達人小檔案 現職：台新投顧基金業務部協理 生日：民國63年次 學歷：紐約市立大學柏魯克分校財務管理碩士 英屬哥倫比亞大學經濟學學士 經歷：加拿大皇家銀行投資顧問 皇家互惠基金投資顧問 台新銀行信託部經理 台新金控投資管理部經理 專長：海外基金產品導入、推廣及通路開發 理財商品規劃及銷售 高資產客戶投資理財規劃 財富管理流程優化專案 達人座右銘 掌握風險更重要 不要只追求獲利 謝昂倫投資座右銘是：「掌握風險更重要，不是一味地追求獲利。」同時，市場好壞是風水輪流轉，沒有永遠的贏家，對市場短期波動不要太在意。