股票、基金、外幣是年輕人的「基本款」！股市大戶：11檔可輕易打敗定存的績優股

作者 ● 老馬／商周專欄作家

前幾周與久未謀面的高中同學聚餐，其中一位是三X米的第二代老闆，由於是家族事業，幾年前他就一直詢問我，關於公司上資本市場（掛牌）的相關事宜。

經過這幾年，他還在「溝通中」，說主要問題在於南部家族皆很保守，且不想讓財務數字攤在檯面上，而覺得公司沒有上市的必要。

許多企業都面臨第二代、甚至第三代接棒的問題，如果不趁現在趕緊整理帳目，及釐清各自的股權比重，日後將更加糾結困難。

且就長遠角度來看，公司經營透明化，經由股東會、董事會的結構來管理企業，不單只是貪圖資本市值的財富膨脹，而是能夠讓企業永續及發展更健全。

另外一位任職於師大的教授，則是對於當前教育問題感慨良多。他正與國科會合作在高中公職學校推廣投資理財的觀念，願意向下扎根、教育下一代的人，誠屬不易。

當然，幾位同學又不免俗地希望小弟提供可以有固定報酬、低風險，能夠穩健獲利的金融商品或標的。

這其實是台灣投資人普遍遇到的問題，固定收益型的商品不夠，逼得許多游資湧入保險公司保單，或者是海外債券型金。

這方面的需求非常龐大，政府卻未能順利引導游資投入諸如公共工程，或是提高長期投資誘因讓資本市場吸納更多民間資金，真的很可惜！

我還是誠懇建議大家，定期定額投入基金，記得設定停利再投入，或者是選定績優股，例如：台泥、統一、台塑、台化、中碳、中鋼、統一超、台汽電、中保、台塑化、中華電…長期配股利，應該很輕易就能打敗定存。

前提是要持之以恆，有耐性，領到現金股利後可以再用零股買入，形同自己製造股利分配，因為有些企業只配發現金、沒有股票股利，這樣才會有複利效果──股子生股孫。

在不同的年齡階段，生活重心及優先順序自然會有差異，投資組合配置的金融商品也就不一樣，至少比重不同。

年輕人，股票、基金、外幣，皆是「基本款」；年長者，債券、績優股、房地產、保單、定存，也是考量範圍。

年輕階段貸款槓桿，適度信用擴張皆屬可行；年長之際，保守穩健、甚至保本才是重點，千萬別在不對的時間，做不對的配置。

盡量買會增值或是保值的商品或物件，而不要購買太多一出手就馬上貶值折價的東西（許多奢侈品或是高科技產品皆是如此），許多人都忽略這點，以至於從年輕到年長一直在為金錢賣命，人生真的不應該如此。

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