花旗退出台灣消金市場》總裁莫兆鴻奔金管會說明 花旗信用卡「這點」含金量最高

鄭國強
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花旗銀行集團15日宣布結束全球13個國家的消金業務,台灣區負責人莫兆鴻早上奔金管會說明。(攝影/趙世勳)

花旗集團16日突然宣布擬出售包含台灣在內的13個消費金融業務市場,震驚全球,花旗宣布結束消金,並將高價值的財富管理集中到全球僅四個財管中心,下一步將出售包括信用卡、個人貸款等業務,引國內銀行高度興趣,星展銀行甚至表示「有適當機會將持開放態度」。

根據消息來源透露,16日早上花旗銀行董事長暨台灣區總裁莫兆鴻就急奔金管會解釋。

台灣區總裁赴金管會說明

花旗銀行於1964年在台灣成立辦事處,隔年成立台北分行,來台逾50年,截至去年底花旗銀行在台灣分行共有44家,一般銀行業高層認為,在數位化浪潮下,分行經營成本越來越高是撤出的主因,世新大學財金系副教授郭迺鋒表示,在銀行經營逐漸AI化、雲端化又遇上肺炎疫情的衝擊,加速撤離實體分行的速度。

目前各大銀行對花旗可能釋出銷售的消金業務抱持高度興趣,尤其信用卡業務,但外界通常只注意到其信用卡流通卡數約286萬張,在國內為第6大發卡行,有效卡數約217萬,然而花旗信用卡最值錢的,不是發卡數,而是平均每卡對銀行的貢獻度。

花旗最值錢的不是發卡數,而是..

在國泰世華奪下COSCO聯名卡之前,花旗銀行持續蟬聯發卡兩百萬張以上的中信銀、台新銀、國泰銀、玉山銀之中,平居每卡簽帳金額第一名,一張信用卡平均每個月刷卡8千多元,但被超越後,花旗的信用卡還有一項指標多年未有其他銀行超越,即「每卡循環信用 」金額。

根據2月份最新的每卡循環信用金額排名,花旗以5175元超過第二名中信銀的3403元的50%。

一位業界人士表示,信用卡未繳金額會當成債權出售,最好是一起賣給買家(金融機構),否則是可能分包賣給催收公司,當年慶豐銀賣給台新銀、AIG賣給遠東銀行都是類似的模式。

花旗信用卡貢獻度高,各家銀行高度興趣

任何一家發卡銀行若買下花旗的信用卡業務,不但可以賺到面子、也可以賺裡子,此外,以花旗的發卡量,占全市場5.66%,如果信用卡五哥要併購花旗的信用卡業務,只有中信銀、國泰銀、玉山銀可能有市占率超過公平交易的問題。

一位金融業者指出,台新目前可能專注在台壽保併購案,富邦金在處理日盛金併購案,其他銀行比較有可能。

15日報導一出,同為外商銀行的星展銀行倒是率先表態「目前並不清楚相關細節,也不方便評論。但在星展擁有消費金融業務的市場(包含印度、印尼、中國和台灣)若有適當的機會,星展抱持開放的態度。」其實國內許多中型商銀都適合買下花旗來壯大,例如凱基銀、元大銀、遠東銀行等。

未來專注核心業務,消金功能可以外包

媒體報導,金管會官員表示,這是花旗銀行的商業考量,金管會表示尊重,不過也提醒花旗銀行重視客戶和員工權益,做好對內與對外溝通,無論是客戶的反應或是員工士氣方面,都要做好處理。

一位金融業高層分析,僅以台灣市場為例39+1(將來銀未取得營業許可)家來看,全都是「全功能銀行(個金、企金、消金)」,雖各有所長,但經營成本都很高,只有2360萬個客、150家企客,40家大家來競爭。能有花旗起頭,朝向「功能型銀行」發展,是很有意義的。

他表示,花旗消金真的賺過很多錢,也對客戶輪廓掌握度完整,但面對規模經濟式微、經營成本墊高、各國法規趨緊,全球市場的挑戰,帶著過去洗鍊、豐富的操作經驗,擁抱他們最熟悉、含金量最高的企客(別忘了,企業客戶老闆本身就是個人客戶,只是屬性、業務不同),算是果斷的決定。

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