花更多？隱形成本更貴？學有錢人這樣決定錢的用處

文/楊琇涵

暌違了4年的世界盃足球賽，在6月中旬盛大開踢，比賽進行期間，也吸引了台灣運彩迷投入上億賭金，除了感受比賽熱度，也買一個小小發財夢。

如果今年世足盃的上億彩金，你也貢獻了一部分（不止一次，因為想贏回前幾場輸掉的），那你恐怕也是「心理帳戶」的受害者，更甚者，你的金錢智商恐怕有待加強，不相信嗎？看看工作多年、儲蓄多年，卻依舊沒啥長進的存款數字，就是最佳證明！

沒感覺，反而花更多

「買鞋送了500元折價券，不用可惜！再去挑雙鞋子吧！」

「獎金入帳，該吃大餐犒賞自己！餐費預算破表了？！那就當成娛樂費吧！」

「名牌包好貴！但刷信用卡可以無息分6期還，那就先買了再慢慢還吧！」

上述這些場景，是不是很似曾相識？為了折價券去消費，為了獎金上高檔餐廳用餐，因為可以信用卡分期而買了高價品……。使用折價券、獎金與刷卡，讓人們產生這些購買行為好像不用錢的錯覺，在決定要不要消費時，就更容易腦子發熱，跨過原先設定的那條預算的線。

這些故事幾乎天天在我們身邊上演，針對人們的不理性消費行為，《金錢心理學》的作者丹．艾瑞利與傑夫．克萊斯勒有很精闢的見解：「多數人不是刻意犯蠢，也不是毫不在乎違反自己所設的心理帳戶原則，但我們的確使用心理帳戶原則的可塑性，將自己違反原則的花費決策合理化，就像節食者有時也會偷吃作弊一樣！」

看不到，不代表沒成本

「買房比較保值，可是車子比較買得起，那就買車吧！」

「手機數據傳輸、4G、簡訊拆開比價好麻煩，就直接選上網吃到飽好了！」

「手上的股票跌了！那就加碼攤平持有成本好了！」

許多人在做選擇時，會偏好容易的選項，卻忘了背後的隱形成本。以買車vs.買房來說，許多人因車子總價較易入手而選擇買車，卻忽略了新車折舊率高這項隱形成本，新車一落地價值馬上打8折，更不用說往後每一年隨著年份增加價值很快被七折八扣。

股價下跌時加碼攤平也是常見的忽略隱形成本的決策行為。因為不想讓賠錢的事實成真，所以就選擇續抱甚至加碼壓低持有成本，卻沒想過若股價遲遲不見起色、甚至一路下跌，這筆投資非但沒有發揮應有效益，甚至於還擴大侵蝕，正如理財名人「市場先生」所說，「一般投資很難造成大賠，之所以會大賠，往往是在虧損時加碼，誤以為可以向下攤平，才讓損失進一步擴大。」

學學有錢人

其實生活中運用到金錢心理的時刻，幾乎無所不在，而每一次的判斷，也決定了存款的數字是向上增加，還是向下遞減。

所以別再以為培養金錢心理是有錢人才需要的玩意兒，你當然還是可以每期買張樂透、買個發財夢，但在一舉中頭獎逆轉人生之前（畢竟中樂透比被雷打到還難），你可以先學學有錢人，如何在每一次面臨金錢決策時做出正確的選擇，提高累積口袋深度的贏面，在人生賭場上做個贏家。

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