螞蟻科技集團寫下史上最大上市案 為何中壽、富邦壽、國壽都想投資它?

葉佳華
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螞蟻集團原名是「螞蟻小微金融服務集團」,今年7月正式更名為「螞蟻科技集團」,也象徵著一個金融科技的時代來臨。(圖片來源/翻攝自螞蟻集團官網)

阿里巴巴旗下負責營運支付寶的「螞蟻科技集團」(原稱為螞蟻金服)即將在上海科創版及香港交易所雙重上市,自10月27日開始招股被大量超額認購後,螞蟻也決定提早於28日截止招股,總募資金額預估高達約350億美元(約1兆元新台幣)資金,成為史上最大IPO案,其中國內壽險業包括富邦人壽、中壽、國壽等業者也爭相認購。

富邦金參與中國兩大互聯網投資

富邦金控28日代子公司富邦人壽公告,將以申購金額上限為7億美元(約200億新台幣)的規模參與螞蟻科技香港交易所IPO公開申購,取得目的是壽險資金的運用,而實際交易單位數量及每單位價格將待確定後另行公告。

事實上,富邦金過去就積極在中國拓展保險市場,2017年透過在廈門的富邦財險子公司,攜手中國大陸最大的互聯網騰訊集團合資成立「微民互聯網財險」;今年5月富邦人壽子公司香港富邦人壽也與中國眾安國際合資成立「眾安人壽」,專攻純網路壽險業務。

雖然此次富邦金參與螞蟻科技的香港IPO,其投資方式略有不同,不過也意味著,富邦金不管是在騰訊集團又或是阿里巴巴集團,在中國兩大互聯網巨擘的投資案當中都扮演著角色。

國內3壽險業表態備妥銀彈

然而,不僅富邦人壽,早在前一天,中壽就開出國內壽險業第一槍,公告擬以不超過8000萬美金(約22.8億新台幣)的交易總金額,參與螞蟻科技在上海交易所及香港交易所的IPO案。中壽對此案也表示,此次參與螞蟻科技IPO,主要是看好其上市後前景,依照保險法規定,作為壽險資金的運用。

另外,已與螞蟻集團合作甚深的國泰金控,5年前國泰金100%持股的大陸國泰產險,辦理12億元人民幣的現金增資,當時就是全由螞蟻金服注資,以入股方式成為大陸國泰產險過半的最大股東,當時國泰金擬借助螞蟻金服的力量,逐步進軍中國互聯網金融的市場。

除此之外,國泰金控子公司中國國泰世華銀行在今年9月也獲得大陸銀保監會批准,出資人民幣8億元投資已成立的重慶螞蟻消費金融公司,中國國泰世華持股10%為入列第3大股東。這也是國泰金與大陸螞蟻集團第2度共同經營金融機構。

此次螞蟻科技IPO分別在上海及香港交易所雙重上市,國泰金也表態確實也有意願參與螞蟻IPO,不過至今仍未公布申購金額上限,國泰人壽發言人兼副總林昭廷則向媒體指出,若有完成申購交易,將會依法另行公告,「不會公布申購金額上限」。

螞蟻科技上市,象徵新金融時代來臨

此次螞蟻科技集團上市計畫募資金額高達350億美元,已打破了先前沙地阿拉伯國營阿美石油公司上市募資294億美元的紀錄,以螞蟻集團的發行價來算,總市值可能已達3133億美元,已經超過許多美國大銀行如高盛、富國銀行的市值。

螞蟻集團之所以能持續壯大,很大的原因就是2004年由阿里巴巴集團所成立的「支付寶」,除了支付功能外也發展出貸款、投資等數位生活服務,形成包含食衣住行育樂服務的生態圈,光是去年全年支付寶的交易額就高達16兆美元。

若從進一步從螞蟻集團的招股書當中可得知,去年集團營業收入超過1200億人民幣,其主要來自兩大部分,一是數位支付與商家服務平台收入,也就是按照交易規模向商家或交易平台所收取的服務費;另一則是數位金融科技平台收入,向金融機構提供數位金融技術支持,有助於金融機構更有效的接觸到更廣泛的客群,包括提供消費信貸、小微企業信貸、理財及保險各類服務。

值得注意的是,螞蟻集團的數位金融科技平台收入在2019年已超越了數位支付與商家服務平台收入,成為集團最大收入來源,分別占整體營收比重56.2%、43.03%。這也表示,螞蟻集團已從單純的支付服務,打破傳統,走到了金融服務平台。

台大管理學院兼任教授、富邦金控高級顧問則投書媒體指出,全世界最大的金融科技公司螞蟻集團的發展方向並非取代傳統金融業,而是成為傳統金融業者的數位化合作者。顯見,螞蟻科技集團的上市背後帶來更重要的意義是,一個新金融時代正在來臨。

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