【親子理財】理財媽媽陪孩子共讀華爾街日報,跟孩子解釋「金價為何驚驚漲?」

馬哈
·5 分鐘 (閱讀時間)

馬哈媽媽:弟弟,看完這篇《金價為何屢創歷史新高?》新聞,你可以跟媽媽說,為何黃金價格最近驚驚漲嗎?

爆奶弟弟:新聞有寫哦!你剛剛是不是沒有認真看,我解釋給你聽,新聞說有三個原因:第一個是現在銀行利息很低,甚至出現負利率,所以沒有利息的黃金這時候可以買,反正放銀行也沒利息。
第二個是因為黃金是避險資產,所以很多投資人會買一些來避險。第三個原因是美元最近很便宜,所以黃金也漲了。

不過我覺應該還有第四個原因,就是黎巴嫩爆炸,萬一打仗大家都會去買黃金,不是說逃難都要用黃金交易。

馬哈媽媽:我很好奇你怎麼知道黎巴嫩爆炸新聞?

爆奶弟弟:媽媽,妳落伍了,抖音(Tik Tok)有十幾則爆炸的影音啊!我都有看哦!現在換我問問題了,未來黃金還會持續漲嗎?我們的黃金基金要不要先獲利了結?

馬哈媽媽很喜歡閱讀財經新聞,她訂閱《華爾街日報》跟13歲的國中生兒子(爆奶弟弟)一起讀國際新聞,他們每週共讀1-2篇由馬哈跟爆奶弟弟一起挑選的財經新聞,親子一起討論並從中打造孩子的金融素養。

親子共讀新聞,換孩子解釋財經內容給父母聽 

我跟爆奶弟弟共讀新聞超過半年了,過去都是我解讀新聞給他聽,這次我們共讀這篇《金價為何屢創歷史新高?》https://on.wsj.com/3fBWNRT新聞,我是故意叫他解釋給我聽,看看孩子對這則新聞的理解程度,也趁機一起檢視我們去年投資的黃金基金。

近期金價持續創歷史新高,從2020/1/1到2020/8/5,金價漲幅高達34%,這一波漲勢除了疫情的緣故外,低利率、狂灑錢導致避險商品也狂漲,孩子問我接下來黃金還會一路走強嗎?

馬哈2
馬哈2

黃金現貨近一年走勢圖

我告訴他「黃金」這個金融商品屬於避險資產,在武漢疫情未穩定前,黃金將持續被視為投資人資產配置的一部分,所以無論短期黃金是否回檔,我對黃金價格後勢仍看好,且根據財經M平方網站黃金籌碼COT指數數據看來,大額交易員也看多黃金。

認識COT指數 CFTC (美國商品期貨交易委員會)每周五會發布大額交易人持倉報告(簡稱COT),報告數據涵蓋指數、外匯、能源貴金屬、農產品等,匯整當周周二收盤時的多空持倉部位,是市場投資人了解大額資金動向的重要資訊。 財經財經M平方網站上的黃金籌碼COT指數,指的是「黃金期貨大額交易者投機者淨部位」減去「避險者淨部位」,當數據向上,代表大型交易員看多(好)黃金,反之,當數據向下,代表大型交易員看空黃金。

黃金基金漲翻天,4檔基金6個月報酬超過50% 

我們去年就開始定期定額買貝萊德世界黃金基金A2美元,目前投資報酬也有30%,因為要趁機教孩子檢視自己的投資,所以我特別教他如何挑選「黃金」基金,我的篩選條件有三個:

條件1:到某一基金網站(我們用基富通基金平台)勾選貴金屬類型基金,將會篩選所有黃金基金(在貴金屬分類)。

條件2:勾選符合Morningstar四顆星評等,我選基金會看評等。晨星星等評級是根據基金的「報酬、風險及費用」這三個面向來評估,最高5顆星、最低1顆星,星星越多代表基金越好。

條件3:篩選出所有基金,然後用一年報酬率排來排序,一共有5檔黃金基金。(請見下表)

馬哈3
馬哈3

漲幅前五大黃金基金

從篩選結果,我發現有高達4檔基金一年報酬超過50%,其中有兩檔基金近3個月漲幅竟超過30%,我們買的是貝萊德世界黃金基金,排名第三,不是最高的,因爲第一檔成立時間不到5年,所以我不會選該檔基金。

只剩下「晉達環球黃金基金 」跟「貝萊德世界黃金基金」兩檔PK,其中晉達環球黃金基金前身是「天達環球策略基金 - 環球黃金基金」,這個應該大家比較熟悉。接著我用五年費用跟報酬率來PK(見下表),最後,我們還是鍾情於「貝萊德世界黃金基金」,因為費用率較低,且該檔基金從1994年就成立了,已經超過26年了

馬哈4
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排序條件:一年報酬率排序+Morningstar四顆星以上基金/資料來源:基富通

這裡要特別強調,這檔基金僅佔我們投資資產的10%  ,目前黃金短線漲幅過大,除非是定期定額買進,否則不建議大家此時大筆買進黃金基金哦!

我覺得帶孩子一起看財經新聞是一件很棒的事,歡迎你訂閱「華爾街日報X馬哈老師導讀」,加入我們親子共讀的專屬Line群。

moneybar文末
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