討好高資產族 銀行拚客製化

工商時報【孫彬訓╱台北報導】

第二代新富除了要順利接班，對於第一代資產雄厚的客戶，老行庫更是積極推出相對應的客製化產品，希望持續建立往來關係。土地銀行指出，配合政府政策及市場趨勢引進相關保障及適合退休族群商品，規劃高齡化金融理財商品，也配合政府長照政策，針對「高齡族群」，如已退休或即將退休的公教人員、一般客戶等，提供長期看護、疾病保障、養老保險等保障商品。

合作金庫銀行的財管業務信託基金理財商品，則以客戶風險承受度分類為保守、穩健、積極型三類，由理財業務人員以保守及穩健類型的商品，推薦予「高齡族群」客戶，使其資產能穩健增值。

合庫銀的理財業務人員訓練安排有資產配置與風險管理、遺贈稅、資產傳承、退休理財規劃等課程，就是希望依「高齡族群」所需，給予適當的退休財務諮詢。

另外，合庫銀有鑑於從準備退休金的角度出發，為協助嬰兒潮客戶規劃老年退休生活，因應高齡化社會來臨，持續與保險公司合作引進各項優質長照保險商品，掌握銀髮金融商機，理專將依民眾個別需求提供妥善的規劃與配置建議。

臺灣企銀則是以貼近客戶需求及市場議題的角度，不定期分區舉辦客戶理財說明會，分別針對基金、保險並結合稅務規劃等不同的理財特性給予建議。

台灣銀行指出，因應社會環境的退休理財趨勢，提供多項退休理財服務，首先是提供金融服務專案，為提供高齡化社會的退休理財服務，參考學者專家基金篩選條件標準，如基金成立年數、基金規模、夏普值及標準差等篩選出「50歲以上客戶精選基金」，及「30∼50歲年齡層客戶精選基金」。其次則是線上理財服務，為因應未來金融科技創新及提升財管服務品質，台銀正規劃線上理財服務，預計今年底前上線，提供更便捷的理財服務。

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