謹守「投資紀律」穩定獲利 還能擁有免手續費優惠!

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<strong>▲從1600多檔上櫃、上市的股票中,找出投資標的物,有如大海撈針。〔圖/pixabay〕</strong>
▲從1600多檔上櫃、上市的股票中,找出投資標的物,有如大海撈針。〔圖/pixabay〕

文/記者黃志豪

「一秒鐘十幾萬上下」,雖然對很多人來說是誇張了點,但是形容現在台灣股市的狀態,似乎也不誇張,即使創下新高,依舊會波動劇烈、無法捉摸。根據統計,目前上市、上櫃的股票超過1600多檔,想要找到理想的投資標的物,得花很多時間做功課、準備充足的銀彈,心臟還要夠大。

特別是對於許多上班族來說,投資的目的,不單單只是為了現在賺價差,更希望有穩定的獲利,慢慢累積,讓自己或家人在未來能夠過上怡然自得的生活,所以股市期貨的高報酬高風險,未必是好事,反而能夠定期定額、較穩定、風險較低的基金市場,是比較好的選擇。

「好好準備退休平台」 買基金不必多花錢

<strong>▲金管會為了倡導國人建立「自我準備退休金」的觀念,在2019年實驗性推出為期2年「全民退休自主投資實驗專案」。〔圖/pixabay〕</strong>
▲金管會為了倡導國人建立「自我準備退休金」的觀念,在2019年實驗性推出為期2年「全民退休自主投資實驗專案」。〔圖/pixabay〕

台灣邁入高齡化社會,金管會為了倡導國人建立「自我準備退休金」的觀念,在2019年實驗性推出為期2年「全民退休自主投資實驗專案」,結果發現有高達9成7的留存率,顯見對於許多上班族或正為退休而準備的中高年齡層族群來說,風險較低、積少成多的基金,是投資理財的首選。

不過就算是基金,市場上超過千支投資標的,類型更多許多種類,對民眾來說,要清楚了解並非易事,加上投資基金也有所謂的手續費、經理費、平台費用等瑣碎支出,甚至部分還會要求付出信託代管費,光是這些費用就吃掉不少利潤。

然而,由金管會指導,基富通推出的「好好準備退休平台」,民眾透買基金不用手續費,經理費更是市場最低,為投資民眾省下3.2%~4.2%的手續費費用,相對投資報酬率提高。

投資紀律「四不」新法 投資享優惠

投資的風險,一部分來自於人性,貪婪與恐懼,往往讓投資人做出錯誤的決定,根據調查,基金投資人在疫情期間加碼者,投資績效的獲利遠超過沒有持續扣款的投資人,顯見投資基金,在風險平攤的情況下,長期穩健的投資才是王道,也因此在「好好退休準備平台」,鼓勵投資人連續扣款不中斷,只要24個月,就可以享有平台終身免手續費的優惠。

維持所謂的投資紀律其實並不難,只要掌握「不可暫停契約、不可終止契約、不進行全部/部分/指定贖回或是進行轉換/轉申購、不變更扣款日期」等等四不心法,不只讓自己養成持續投資習慣,享有0手續費的好康,更重要的是可以累積一定的財富。

積少成多 免手續費增加獲利

<strong>▲「積沙成塔,積少成多」,基金投資的手續費,雖然看似不多,長久累積下來卻是一筆不小的支出。〔圖/pixabay〕</strong>
▲「積沙成塔,積少成多」,基金投資的手續費,雖然看似不多,長久累積下來卻是一筆不小的支出。〔圖/pixabay〕

俗語說:「積沙成塔,積少成多」,基金投資的手續費,雖然看似不多,長久累積下來卻是一筆不小的支出。如果不論經理費以及贖回費用,光是手續費3%,一個月投資三千元購買基金,半年之後,有無手續費的獲利差距,可能高達數千元,將這些錢再投入市場,又是另一筆小小的財富。

簡單來說,投資錢滾錢不只適用在股市上,定期定額買基金,省了手續費,還沒有所謂的信託管理費,將可能有更多獲利,所以不管是為了退休生活備戰,又或者是已經退休的你,想要投資理財,平穩獲利,卻又不知道該如何下手,「好好退休準備平台」是一個不錯的選擇。

基金類型多 投資人好選擇

「好好退休準備平台」成立的目的,就是提供民眾投資管道,為自己的退休做準備,因此嚴選投資標的,由24間投信或總代理公司提供,五大類型的專案基金,共計約50檔基金,不論投資屬性是穩健型、積極型、保守型,或者以目標日期為導向,還是以台灣股市為目標,都有適合投資人的標的。

此外,民眾如果不知道自己的退休準備金缺口,大概有多少,還可以藉助平台上的退休缺口試算功能,來了解自己的投資該是哪一種屬性。想為退休做好理財準備,選對優質的平台,從中挑選出合適的標的物,加上良好的投資紀律,就能讓自己或家人擁有平穩舒適的生活。

(警語:投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書)