財富分配惡化敲警鐘 被房貸吞噬的中產階級

今年4月底，主計總處公布家庭財富分配統計。五等分位的家庭財富差距倍數自30年前的16.8倍擴大至2021年66.9倍。台灣約七成家庭財富未達平均數水準，凸顯中產階級面臨陷落危機。

文／潘姿羽 （中央社記者）

全球化快速發展，各國經濟資源自由流動之下，造就「富者越富、貧者越貧」的社會現象。管理大師大前研一在2006年出版《M型社會》一書，引起廣泛討論。如今來到2024年，在資本主義的推波助瀾下，就連中產階級也在通膨、房價等生活成本逐步墊高的環境下，生活越來越艱困。

月光族窮到只剩房 低物欲低消費不婚不生

今年34歲的黃先生表示，步入30而立之年，儘管月薪不多，還是咬牙在郊區買房，上班通勤超過一小時，先是賠上休閒娛樂時光，緊接而來的是沉重的房貸壓力。

黃先生感慨地說，雖然現在有車有房，成為「有產階級」，但說穿了就是「月光族」，吃喝玩樂都得錙銖必較；以前最愛看的電影、上網咖、採購服飾只能放棄。

黃先生坦言經濟壓力沉重，要負擔自己的生活已經很努力。儘管到了適婚年齡，但也越發體認到，自己距離生兒育女其實還很遠。

攤開主計總處統計數據，自2022年起，消費者物價指數（CPI）已經連續三年高於2%的通膨警戒線。細看物價品項，便會發現雖然整體平均值超過2%，但這波物價上漲期間，外食費年增率一度破4%。按購買頻率區分，每月至少購買一次者漲幅更衝破5.5%，都讓老百姓深刻感受通膨帶來的壓力。

通膨壓力無處不在 庶民美食漲到吃不起

萬物皆漲的時代，就連平民小吃價格也越來越不親民。今年7月，知名鍋貼水餃品牌「八方雲集」再次宣布漲價，水餃、鍋貼每顆調漲0.4元至0.5元，平均調幅6%至7%，招牌鍋貼與水餃由6.5元調漲為7元。這也是八方雲集自2021年底以來第三度調漲。

1111人力銀行公關經理曾仲葳表示，物價持續翻漲對上班族造成極大壓力。1111人力銀行調查發現，近七成上班族自評經濟壓力大，包括壓力很大勉強打平38.5%、入不敷出12.5%以及有負債18.3%。僅有三成上班族沒有經濟壓力，包括26.9%感受到生活有餘裕，或是3.8%達到財富自由。

細看上班族主要的經濟壓力來源，生活開銷占比最高達75.0%、房貸／房租59.2%、孝親支出48.6%、育兒費用30.2%，平均支出的金額達到新台幣2萬6,514元。

「這兩年陸續走入結婚、太太懷孕的階段，首當其衝的就是財務壓力」。現年37歲的倪先生很努力工作，增加的所得勉強抵消通膨壓力，但最大的壓力還是來自房價飆漲。

倪先生表示，今年初因為太太懷孕，開始準備看房，想從原來的1+1房換到稍微大一點的標準兩房，結果房價飆到令人瞠目結舌。像是年初實價登錄還在五字頭的中永和交界處近30年大樓，竟然開出單坪破百萬的價格。他認為失控的房價、財富嚴重M型化，讓一般受薪階級感到生活相當絕望。

最富與最窮差距66.9倍 中產家庭面臨陷落危機

財富分配一直是國家社會「體檢」的重要指標之一。30年前，主計總處首度公布家庭財富統計，民國80年台灣最富有的前20%家庭，平均每戶財富新台幣1306.1萬元，最貧窮的20%家庭平均財富77.6萬元，兩者貧富差距約16.8倍。

隨著時間推移，台灣人均國內生產毛額（GDP）從9,000多美元飛躍至3萬美元，台股站穩兩萬點。主計總處今年4月公布這項統計最新結果顯示，民國110年前20%家庭財富暴增至5,133.2萬元，後20%家庭卻停滯在76.7萬元，貧富差距擴大至66.9倍。

更令人警醒的是，110年底平均每個家庭財富為1,638萬元，但中位數僅894萬元，兩者數據落差如此之大，意味富有家庭擁有龐大財富，因而拉高平均值；細看統計可發現，台灣約七成家庭財富未達平均數水準。

中央大學經濟系教授邱俊榮直言，財富是存量的概念，除了先天條件，也有後天環境影響。在台灣，後天環境也是財富分配惡化的因素之一，「台灣財富多的人很少是靠薪資所得，大部分是用錢滾錢。講最白就是房地產，或是其他資本利得，像是股票」。

台灣現行稅制設計，股票投資僅須課交易稅、不課所得稅；股利又可採分離課稅、適用28%稅率，對所得稅率級距已達40%的富者相對有利。

邱俊榮表示，薪資所得者有多少錢就要繳多少稅，但是靠資本利得累積財富者，能夠善用稅制設計節稅，「無形中會有利於資本利得者累積財富」，而且房地產也是一個加重分配差距的「台灣特色」。